很多人繳納養(yǎng)老保險，卻并不了解自己繳的是不是養(yǎng)老保險。

因為，我們很多地區(qū)自己繳納靈活就業(yè)人員保險，是養(yǎng)老醫(yī)療一起交的。靈活就業(yè)人員繳納養(yǎng)老保險繳費比例一般是20%左右，醫(yī)療保險繳費比例一般在8~12%之間。可以說繳納費用的1/3，是跟養(yǎng)老保險無關(guān)的醫(yī)療保險。

醫(yī)療保險也跟計發(fā)退休待遇沒有關(guān)系，所以就不要拿這部分保險費跟養(yǎng)老金比，這樣更會造成差距懸殊。

假設(shè)個人每月繳納1600元養(yǎng)老保險，是按照純粹養(yǎng)老保險交的。按照20%的比例計算，繳費基數(shù)是8000元，這在全國都屬于較高繳費基數(shù)了。實際上99%的人，由于自己承擔(dān)養(yǎng)老保險費用，絕大多數(shù)都選擇60%的最低繳費基數(shù)，個別地區(qū)還有40%。

如果說當(dāng)?shù)氐纳缙焦べY是5000元，那么繳費檔次就是160%。如果當(dāng)?shù)氐纳缙焦べY是8000元，繳費檔次是100%。

養(yǎng)老金計算

按照100%計算，根據(jù)養(yǎng)老金計算公式，基本養(yǎng)老金分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金雖然看起來很復(fù)雜，說結(jié)果很簡單。按照100%基數(shù)繳費，我們的退休待遇就是1%的退休上年度社會平均工資。

由于假設(shè)8000元就是100%基數(shù)，第2年退休社會平均工資一般會上調(diào)一部分，假設(shè)能夠達(dá)到8700元，這樣1%就是87元每月。

個人賬戶養(yǎng)老金等于退休時個人賬戶的余額處于退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。

個人賬戶的錢數(shù)實際上等于繳費基數(shù)的8%每月劃入，8000元繳費基數(shù)相當(dāng)于每月進入個人賬戶640元，一年累計高達(dá)7680元，60歲退休計發(fā)月數(shù)是139個月，50歲退休是190個月。

差不多第2年退休的話，每月可以領(lǐng)取40~55元的個人賬戶養(yǎng)老金。

因此，我們按照1600元每月繳納社會保險，每月能夠多領(lǐng)取個人賬戶養(yǎng)老金127元到142元，相當(dāng)于一年多領(lǐng)取1524~1704元。看似10年才能拿回本金。

如果看到這里，就下結(jié)論的話你就錯了。

實際上我們養(yǎng)老保險繳費，年輕人繳納之后會過好多年才退休，社會平均工資也會增長，個人賬戶記賬利率也會記賬。

社會平均工資的增長率一般是每年8~10%之間；個人賬戶記賬利率過去三年由國家統(tǒng)一發(fā)布基本上維持7~8%的利率。如果每年我們養(yǎng)老金能夠增長8%，10年后的結(jié)果可是非常可觀的。當(dāng)然，未來我們的養(yǎng)老金增長速度會放緩，因為我們的收入基礎(chǔ)也很高了，增長的速度肯定會變慢。

1.08的10次方實際上是2.16，也就是說我們11年后退休，每月養(yǎng)老金待遇能夠拿到274元到307元，一年多拿錢數(shù)是3292元到3680元，這種情況下不到5年就拿回本錢。雖然沒有計算利息，但是銀行儲蓄利率絕對高不過8%的。

除此之外我們就沒有待遇了嗎，當(dāng)然是大錯特錯的。

上次我們說的只是基本養(yǎng)老金，退休之后我們還有一些物價補貼、取暖補貼之類的待遇，平均下來一個月也能達(dá)到一兩百元。

另外，我們還每年增加養(yǎng)老金，養(yǎng)老金是維持每年持續(xù)增長的，這些錢都不是憑空掉下來的。

萬一參保人去世后，可以返還個人賬戶部分喪葬費和撫恤金待遇，甚至還有供養(yǎng)親屬困難補助等待遇。各種待遇加起來，明顯是繳納養(yǎng)老保險非常合算的。

尤其是有的人，繳納養(yǎng)老保險后他能活到100歲，這樣就不用擔(dān)心養(yǎng)老待遇問題了。

所以，說參加養(yǎng)老保險不要那么精于算計，畢竟誰也不能確定未來會發(fā)生什么。