所謂無(wú)利不起早，無(wú)益不貪黑，銀行積極給大家推薦所謂的備用金以及各種信用卡分期，表面上看是關(guān)心大家，幫大家解決燃眉之急，但實(shí)際這里面是有套路的。

首先我們來(lái)了解下，為什么銀行要主動(dòng)給你10萬(wàn)塊錢的備付金。

大家都知道，平時(shí)去銀行申請(qǐng)貸款一般都是比較難的，正常情況下銀行對(duì)申請(qǐng)人要求非常高，如果你沒有抵押物或者是你自身的條件一般般，那是很難從銀行借到貸款的，因此融資貴融資難一直是困擾著中小微企業(yè)以及個(gè)人用戶的一個(gè)老大難題。

不過(guò)最近兩年時(shí)間，很多銀行貌似一反常態(tài)，竟然積極主動(dòng)的給大家推薦各種備用金、萬(wàn)用金、信用卡分期等業(yè)務(wù)，而且額度還不小，大多數(shù)銀行都能給到10萬(wàn)到30萬(wàn)之間，而且客戶想要用這些錢，其實(shí)非常簡(jiǎn)單，只需要登錄APP，然后填寫相關(guān)的資料進(jìn)行授權(quán)之后就可以把錢打到自己銀行卡上，非常簡(jiǎn)便，這些備用金、萬(wàn)用金跟銀行正常貸款相比，辦理是非常方便的。

那一向高高在上的銀行為什么突然這么積極的給大家推薦各種萬(wàn)用金備用金呢？難道銀行良心發(fā)現(xiàn)，覺得大家融資難融資貴了，所以主動(dòng)給大家做慈善事業(yè)？

當(dāng)然不是，銀行只不過(guò)是一個(gè)商業(yè)機(jī)構(gòu)，其核心目的是以盈利為目的，什么事情能賺錢他就干什么事情。最近幾年各大銀行之所以積極推廣備用金，萬(wàn)用金等各種信用貸款，其實(shí)看中的就是中國(guó)龐大的消費(fèi)信貸市場(chǎng)。

最近幾年我國(guó)的消費(fèi)信貸市場(chǎng)發(fā)展非常迅猛，各大商家都在虎視眈眈這塊蛋糕，目前包括一些消費(fèi)金融公司，大的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)都在開展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，比如我們所熟悉的支付寶借唄，騰訊的微粒貸都屬于這種消費(fèi)信貸范疇。

而且從這些企業(yè)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)來(lái)看，消費(fèi)信貸市場(chǎng)給他們創(chuàng)造的利潤(rùn)是非常可觀的，而且增速非常快。比如目前螞蟻借唄一年的放款額度至少達(dá)到3000億以上，這個(gè)放款規(guī)模甚至比很多中小銀行的信貸規(guī)模都要大，支付寶也因此獲得了可觀的收益，目前花唄和借唄每年給支付寶創(chuàng)造的利潤(rùn)就達(dá)到上百億元。

所以面對(duì)消費(fèi)信貸市場(chǎng)這么大一個(gè)蛋糕，銀行肯定不會(huì)放著不管，不可能眼睜睜的看著其他企業(yè)把它搶完，因此最近兩年很多銀行也開始推出了各種名目的消費(fèi)信貸，這些信貸有的銀行叫備用金，有的銀行叫萬(wàn)用金，還有的銀行直接通過(guò)信用卡分期業(yè)務(wù)來(lái)執(zhí)行。

但不管名稱叫什么，其實(shí)都是換湯不換藥，說(shuō)白了就是一種消費(fèi)信貸，而各大銀行推出類似的消費(fèi)信貸，目的就是為了搶占消費(fèi)信貸市場(chǎng)。

再來(lái)看一下銀行所謂的備用金，真有那么好嗎？這里面有沒有套路呢？

備用金無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保，而且額度還比較高，放款速度也很快，這個(gè)看起來(lái)是非常受到大家的歡迎，但實(shí)際上這里面還是有一些套路的，這些套路主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

第一、真實(shí)的利率要比名義利率高出很多。

雖然各大銀行推出的備用金月利率大概只有0.75%左右，看起來(lái)貌似不是很高，這個(gè)跟一些網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或者小額貸款公司相比已經(jīng)低很多了，但如果轉(zhuǎn)化成真實(shí)的年化利率之后，實(shí)際上他們的利率并不低。

比如月息0.75%，表面看實(shí)際的年化利率只有9%左右，但是大家不要忘記了，這種備用金一般都是等額本息還款，也就是說(shuō)每個(gè)月本金都在減少，但是銀行仍然按最初的本金來(lái)收取利息，所以按照資金實(shí)際使用率來(lái)計(jì)算，這些備用金的實(shí)際利率至少達(dá)到18%以上。

第二、提前還款要收取違約金。

很多銀行推出的備用金期限一般都是在3期~24期之間，如果大家選擇了某一個(gè)期限之后，這期間想要提前還款，那不好意思，你必須按照一定的比例繳納違約金，這個(gè)違約金大概是在3%~5%之間。

有些銀行做得更狠的，在放款的時(shí)候，直接把每個(gè)月的利息扣下來(lái)，這點(diǎn)跟很多銀行信用卡分期業(yè)務(wù)差不多的套路，而一旦大家這中間想要提前還款，那提前收取的利息或者手續(xù)費(fèi)是不退回的。

所以各大銀行推出的這些備用金實(shí)際上還是有一定的套路的，如果大家平時(shí)不急用錢，我建議大家不要輕易去借。當(dāng)然如果大家想要借錢，這些備用金還是相對(duì)不錯(cuò)的，雖然他們的利息比普通銀行貸款要高出不少，但相對(duì)于一些網(wǎng)貸，還有小額貸款公司的貸款利率來(lái)說(shuō)，這些備用金的利息相對(duì)來(lái)說(shuō)還是可以接受的。