#央行回應個人現金存取新規#

央行針對最近熱議的個人現金存款新規做了回應，表示存取現金便利程度不會受到影響。

那新規到底說了啥呢？

此前一行兩會聯合印發《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行 銀保監會 證監會令 〔2023〕第1號，下稱“1號令”），其中明確：3月1日起金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

說白了，自今年3月1日起，你去銀行存取現金，只要額度超過5萬元，就得登記資金來源或用途。

有些人就不理解了，5萬塊錢說少確實也不少，可絕對算不上多呀？咱老百姓如今生活蒸蒸日上，存取個5萬塊錢還是挺正常的呀。為啥要登記這些呢？

央行最近給出了解釋：

央行有關司局負責人表示，個人現金存取相關規定不會影響居民正常現金存取款業務，居民存取現金便利程度不會受到影響。主要目的是預防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護人民群眾資金安全和利益。

央行表示主要目的是預防和遏制洗錢等違法犯罪活動。

那么問題來了，雖然經常聽說，但“洗錢”到底是個啥？

“洗錢”怎么“洗”？用洗衣機洗嗎？

恭喜你，答對了！

我不是在跟你開玩笑，最早的時候，“洗錢”還真的跟洗衣機有關系。

上個世紀20年代的時候，美國芝加哥的黑手黨就開設了一家投幣式的洗衣機商鋪。沒錯，就是在歐美電影里看到的那種。

每天晚上結算收入的時候，就將非法所得的贓款混入其中，再向稅務局申報。比如本來一天營業額是2000，做賬的時候做成5000，多出來這3000就是混入的非法收入。于是贓款也就名正言順地變成了合法收入。這種騷操作就被形象地稱之為：洗錢。

由此可見，“洗錢”的本質就是一種把非法收入合法化的行為。

所謂非法收入，一般都涉及違法犯罪，如貪污受賄、制毒販毒、黑社會等等。

所以，預防和遏制洗錢活動，也是遏制其他犯罪行為的一種行之有效的手段。畢竟違法所得不能洗白，犯罪人員就不敢花，變相地增加了違法成本。

那為啥監控現金存取能遏制洗錢犯罪活動呢？

因為隨著金融科技的進步，我國目前很多的貨幣往來都電子化了，相信很多人，尤其是年輕人口袋里是沒有一張人民幣的，拿個手機走遍天下。

這些通過手機支付或網上轉賬的貨幣往來都是有跡可循的，監管起來不麻煩，各大平臺及銀行后臺都顯示地清清楚楚。

而現金則沒法做到強監管，所以很多違法犯罪行為涉及的金錢往來都是通過現金完成，比如現在眾所周知的“小海鮮”。

既然是通過現金完成，那犯罪分子洗錢的階段很有可能會有現金存取的行為。

這么一來，加強對現金存取的監控就顯得有必要了。

那這項政策對我們平常人影響大嗎？

對于這個問題，大家回憶下最近一次超過5萬元的取現或者存現金是什么時候？

如果不是做生意的，很多人可能都想不起來。

所以影響不會太大。

再說了，即便有這種需求，無非就是多個登記的過程。

咱靠自己的本事合法掙的錢有啥不敢說的？

“這錢是年末老板給的獎金！”

“這么多年打工攢的錢，存了給孩子轉過去，娃在大城市要買房嘞！”

“我家小子要結婚了，咋不得取點錢，置辦點彩禮呀！”

所以呀，這項政策不會為難咱們老百姓的，該怎么生活還是怎么生活。

真要有大額存取現金的時候，就按規定登記，為“反洗錢”工作獻上自己的一份力！

本人作為一名金融行業的從業者，也有宣傳“反洗錢”的義務，于是寫下這篇文章做個反洗錢推廣，感謝每一位讀到此處的讀者！

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