在準備購房城市可以查到其家庭已登記有一套住房，或是借款人已經貸款購買過住房，以及銀行通過查詢征信記錄、面測、面談等形式調查，確信其家庭已經擁有住房，再次申請貸款都將被認定為二套房。

對二套房認定的細化規(guī)定，不少市民還是比較贊成的，但一位在銀行工作的業(yè)內人士告訴記者，由于現在住房登記系統(tǒng)不完善，新規(guī)仍有空子可以鉆。

“目前全國住房登記系統(tǒng)并未聯(lián)網，購房者向銀行提供的住房信息的真實性沒有保障。”這位業(yè)內人士說，比如一對夫婦在老家漯河購買過一套商品房，當他們來鄭州工作滿一年，可以提供一年社保繳納記錄時，再在鄭州申請貸款購房，銀行很難查出他們在漯河的房產，就會按照首套房來辦理。

有新招——銀行可能要求簽訂“誠信保證”

截至上周末，鄭州多數銀行認定二套房、多套房，大多還是按照征信系統(tǒng)中查詢的結果，也就是這個客戶有沒有貸款買過房子，鮮有銀行要求貸款者去房管局出具一份書面的家庭住房登記記錄。

“銀行應當會很快跟進。”一家國有銀行個貸部經理說，這次規(guī)定很細化，操作性很強。新規(guī)將讓一些一套房客戶變成二套房客戶，對銀行來說，二套房房貸利率要執(zhí)行上浮10%，及時跟進意味著能賺更大的利息差。

不過他覺得會有一些客戶比較吃虧，按照新的認定標準，不少擁有一套小戶型而后添置婚房的年輕人，辦理婚房的貸款時就會被認定為二套房。

對于新規(guī)中的面測、面談等認定二套房的方法，他認為對銀行來說工作量太大了。他推測實際操作過程中，如果銀行覺得客戶“可疑”，會要求簽一個家庭住房實有套數書面誠信保證。

這個“誠信保證”一旦簽訂，未來如果查出簽訂人有隱瞞名下房產的情況，貸款人所付出的代價是非常大的。

有失落——一些“蟻族”擱置購房計劃

新規(guī)規(guī)定，不能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民，在申請住房貸款時，至少要按照第二套房的首付和利率標準執(zhí)行。這讓一些“蟻族”不得不擱置買房計劃。

和女友在鄭州一起工作了5年的小睿說，今年好不容易攢了一點兒首付錢，看來買房子的事情又沒戲了。

他和女友都是在私企工作，盡管小睿在目前的公司做銷售3年了，但是老板從來不給繳社保。女友是一家公司的文員，該公司只為中層員工繳納社保。

讓他們倆拿出來1年以上社會保險繳納證明，是根本不可能的事情。而且公司根本不管落戶口的問題，他和女友都在畢業(yè)后將戶口遷回了老家。小睿說，很多被稱為“蟻族”的同學情況都和他差不多，戶口要么扔在老家，要么扔在學校，然后飄在另外一座城市里，在規(guī)模不大的私企謀到一份工作，“社保”這東西是根本不敢奢求的。

除了“蟻族”們感覺新規(guī)讓他們的購房計劃不得不推遲，本來準備在鄭州買房的外地人侯先生也終止了買房計劃，原因是首付太高。

“房貸險”重出江湖

沉寂4年多的“房貸險”最近重出江湖。由于房價波動讓一些銀行認為風險增加，對多套房以及商業(yè)用房的貸款者，一些銀行更愿意為購買房貸險的客戶發(fā)放貸款。

盡管保險公司認為“房貸險”保費不高且能為購房者提供必要的保障，但不少市民還是認為，由于房貸險免責條款非常多，讓人感覺這份保險很“雞肋”。

“房貸險”曾強制辦理

昨日，記者與鄭州多家銀行聯(lián)系，辦理住房貸款時，現在還沒有銀行要求必須購買“房貸險”。不過有個別銀行在客戶辦理商業(yè)房貸款，諸如投資寫字樓、商鋪等辦理貸款時，要求必須辦理“房貸險”。

說起“房貸險”，可能很多人比較陌生。

太平洋財產保險公司銷售部的經理陳先生說，“房貸險”的全稱是“個人抵押商品住房保險”。這種保險通常由“財產損失保險”和“還貸保證保險”兩個保險打包組成。

房貸險一般是按照貸款金額投保的，年保費額度為貸款金額的萬分之五。如果是20萬元貸款10年需要保費1000元。

花園路上一家工商銀行個貸部經理王女士說，在2006年之前，辦理“房貸險”是各家商業(yè)銀行審批房貸時的一個必不可少的條件。2006年年初工行、交行等銀行率先取消強制房貸險，出于競爭的需要，其他銀行也陸續(xù)將強制購買房貸險變?yōu)樽栽纲徺I。

不少購房者感覺該險很“雞肋”

“房貸險保費并不高，對購房者來說保障的內容也是必要的。”太平洋財險陳先生說，一二十年的還貸過程中，如果購房者出現了意外，有房貸險對他的家人來說，可以不必要承擔房貸的壓力。

不過鄭州不少購房者還是感覺，“房貸險”有太多的免責條款讓人感覺這份保險相當“雞肋”。

“房貸險”中明確規(guī)定，如果是因為戰(zhàn)爭、自殺、酒后駕車等造成的被保險人死亡，房貸險是拒絕賠償的。同時，對于失業(yè)等因素造成被保險人無法還貸，也同樣不予理賠。在自然災害導致的房屋倒塌中，也明確規(guī)定如果是地震，同樣不能理賠，投保人還要自己背房貸。

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