100萬(wàn)的房貸，需要交多少月供？

按照目前最低的首套房利率計(jì)算，月供需要4831元。

但我要告訴你，其實(shí)只要2920元的月供，就能貸到100萬(wàn)。

換句話說(shuō)，這是比房貸壓力更低的貸款。

01

金牌貸款：房抵貸

大眾能夠接觸到的貸款分為三類：房貸、消費(fèi)貸、抵押貸。

按照目前10月份的最新利率來(lái)計(jì)算，這三檔貸款的利率區(qū)間分別在：

房貸：4.1%-6.5%

消費(fèi)貸：3.9%-12%

抵押貸：3.65%-5.25%

問(wèn)題來(lái)了，以這三種利率為標(biāo)準(zhǔn)，貌似都不能達(dá)到上述的低息月供。

解決問(wèn)題的關(guān)鍵，在于如何降低基準(zhǔn)利率。

對(duì)于房貸和消費(fèi)貸說(shuō)，銀行給多少利率就只能貸多少出來(lái)。

而抵押貸，有足夠的“交流”空間，這份交流空間，就是破局關(guān)鍵。

抵押貸的利率浮動(dòng)空間以LPR為基準(zhǔn)，比如現(xiàn)在的LPR一年期3.65%，那房抵的利率基準(zhǔn)就是3.65%。

但由于中間存在“交流空間”，所謂的交流空間就是銀行根據(jù)自身的營(yíng)收情況或者貸款者的實(shí)際資質(zhì)，重新定利率。

也就是說(shuō)3.65%的貸款，有很大的空間能夠降低至3.6%、3.5%、甚至3.4%。

在這種情況下，更低的利率、更低的月供成為了可能。

02

如何獲得低息

首先說(shuō)明一點(diǎn)，抵押貸分為經(jīng)營(yíng)性抵押貸和消費(fèi)性抵押貸，低息的一切基礎(chǔ)是在申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)性抵押貸的前提下。

抵押貸又可以叫做房屋抵押貸，即房抵貸。

他是在不影響你房屋使用的情況下，把房子抵押給銀行換取資金的一種貸款形式，獲得的資金用于經(jīng)營(yíng)或消費(fèi)，

貸款的額度和房屋本身的價(jià)值直接相關(guān)，房屋價(jià)值越高，申請(qǐng)的額度也越高。

另外，由于房抵貸通常放款在百萬(wàn)以上，所以他的還款方式，采用了與普通貸款完全不同的先息后本的方式，目的就是盡可能的降低月供壓力。至于為什么只有房抵能降到LPR以下，上面簡(jiǎn)單的說(shuō)了，LPR是央行定的標(biāo)準(zhǔn)，而銀行說(shuō)到底還是盈利機(jī)構(gòu)。

銀行的任務(wù)就是在完成央行任務(wù)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)盈利。

當(dāng)人們的貸款意愿下降，放款任務(wù)完不成時(shí)，銀行就會(huì)調(diào)低利率，吸引客戶貸款。以今年的市場(chǎng)為例，即使央行不下調(diào)LPR，各地銀行也會(huì)自行下調(diào)。在6月份，市面上就已經(jīng)有不少3.6%、3.5%的都抵押貸出現(xiàn)。

當(dāng)然，還有一個(gè)比較重要的原因，抵押經(jīng)營(yíng)貸是國(guó)家為了大力扶持中小微企業(yè)所設(shè)置的普惠性貸款，是國(guó)家為企業(yè)主放出的福利。

關(guān)于房抵貸的辦理，有以下條件：

1、借款人年齡在18-65周歲期間；

2、借款人符合銀行規(guī)定的信用記錄，征信不能出現(xiàn)連三累六；

3、房產(chǎn)有產(chǎn)證，如果是按揭房，按揭至少需還滿12個(gè)月。

4、有穩(wěn)定的流水證明，需提供對(duì)公流水；

5、有穩(wěn)定的納稅證明

6、資金流向需明確，部分銀行需要有證明真實(shí)經(jīng)營(yíng)。

滿足以上條件，基本可以通吃市面上的大部分經(jīng)營(yíng)貸。

除了享受每年的低息之外，還能享有先息后本隨借隨還的還款方式。

這種還款不同于房貸的等額本息，他每個(gè)月只用還利息，不需要計(jì)算本金。

比如100萬(wàn)的貸款，年利息就是3.5%，折合到每月2900元，這2900就是月供，本金會(huì)等到貸款到期后一并歸還。

而附加的隨借隨還，就是用多少算多少利息，隨時(shí)可以償還，沒(méi)用的部分不會(huì)計(jì)算利息，成本非常低。相當(dāng)于手上多了一筆大額信用卡，足以用于平時(shí)的資金周轉(zhuǎn)。

03

低息房抵產(chǎn)品

房抵貸利率低我們都清楚，但貸款遵循金融界的不可能三角，即“低利率、長(zhǎng)年限、高額度不可能同時(shí)存在”，現(xiàn)在還要加上一個(gè)門檻低。所以貸款的關(guān)鍵在于是如何找到符合客戶資質(zhì)，又低息的產(chǎn)品。

之前的文章：利率3.6%，哪些人能享受到？為大家介紹了幾款低息低門檻的產(chǎn)品，想了解產(chǎn)品細(xì)則，可繼續(xù)關(guān)注老詹。