洗錢(qián)，不僅是電影橋段，而且以各種方式滲透進(jìn)我們的生活；

洗錢(qián)，不僅離我們很近，而且手段日新月異，讓人防不勝防；

洗錢(qián)，不僅破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，而且助長(zhǎng)犯罪，危害社會(huì)穩(wěn)定和國(guó)家安全；

洗錢(qián)，不僅害人，而且害己……

可是，為什么這個(gè)錢(qián)不能直接花？買(mǎi)個(gè)煎餅果子，不成嗎？

比如影視劇中販毒走私受賄等非法所得，不能直接花出去嗎？他們就不吃煎餅果子？那總得吃小龍蝦吧------為什么要洗呢？非法所得是怎么看出來(lái)是非法的呢？

通俗的講“錢(qián)‘是“黑”的，”黑“錢(qián)怕被人舉報(bào)？錯(cuò)！這里的”黑”指的是違反了我國(guó)《反洗錢(qián)法》《刑法》等相關(guān)法律規(guī)定。

【巨額財(cái)產(chǎn)來(lái)源不明罪】是指國(guó)家工作人員的財(cái)產(chǎn)或者支出明顯超過(guò)合法收入，差額巨大，本人不能說(shuō)明其來(lái)源是合法的行為，數(shù)額在30萬(wàn)元以上的，應(yīng)予立案。差額部分以非法所得論，處五年以下有期徒刑或者拘役；差額特別巨大的，處五年以上十年以下有期徒刑。財(cái)產(chǎn)的差額部分予以追繳。

【洗錢(qián)罪】明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：(一)提供資金帳戶的;

(二)協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的;

(三)通過(guò)轉(zhuǎn)帳或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的;

(四)協(xié)助將資金匯往境外的;

(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。”

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役;情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑。

通俗的說(shuō)，就是你說(shuō)不明白你的錢(qián)是哪來(lái)的，你的錢(qián)就是非法所得，最終就是觸碰規(guī)則：人也進(jìn)去，錢(qián)也沒(méi)收。所以，如果你的很多財(cái)產(chǎn)是通過(guò)非法渠道獲得的，那么你必然會(huì)面臨一個(gè)問(wèn)題，怎么把這些錢(qián)洗白？洗錢(qián)的目的都是為了說(shuō)我要花這個(gè)錢(qián)或者我要允許別人知道我有這個(gè)錢(qián)。這關(guān)系到你能不能光明正大的使用這些錢(qián)。

這樣問(wèn)題就來(lái)了，如果你是一般市民，有大量的財(cái)產(chǎn)來(lái)源不明，長(zhǎng)此以往一定會(huì)引起司法機(jī)關(guān)的注意，然后就會(huì)開(kāi)始查你，然后就有可能查出來(lái)你取得這筆錢(qián)的時(shí)候所做的壞事。當(dāng)然如果你自信你當(dāng)年做下的壞事絕對(duì)不會(huì)被查出來(lái)，你也沒(méi)有必要洗錢(qián)，不過(guò)一般人都不愿意余生都生活在東窗事發(fā)的恐懼中，所以說(shuō)，洗黑錢(qián)的理由就是讓自己和當(dāng)年的非法行為割裂開(kāi)來(lái)，成為一個(gè)可以對(duì)自己合法來(lái)源的收入進(jìn)行正當(dāng)支配的良民，再炫耀都不會(huì)被警察抓。而如果你是國(guó)家工作人員的話，我國(guó)有“巨額財(cái)產(chǎn)來(lái)源不明罪”，一旦被抄家，只要交代不出財(cái)產(chǎn)的合法來(lái)源，就會(huì)被入罪，來(lái)源不明的財(cái)產(chǎn)全部變成了國(guó)家收入，相當(dāng)于給國(guó)家打工。

我國(guó)法律規(guī)定私人的合法財(cái)產(chǎn)受法律保護(hù)，禁止任何組織或者個(gè)人侵占、哄搶、破壞。而你現(xiàn)在獲得的是非法的財(cái)產(chǎn)，按照民法典的規(guī)定，不受法律保護(hù)。

不受法律保護(hù)的財(cái)產(chǎn)，有什么危險(xiǎn)？危險(xiǎn)在于，這些財(cái)產(chǎn)將隨時(shí)可能被國(guó)家沒(méi)收或者被他人奪取后無(wú)法依法追回。

從所有權(quán)的定義角度，也可以解釋。所有權(quán)與債權(quán)的區(qū)別在于，一個(gè)是對(duì)世權(quán)，一個(gè)是對(duì)人權(quán)。

對(duì)世權(quán)，意味著，你對(duì)物的所有權(quán)，可以向其他所有人主張。而對(duì)人權(quán)，你只能向相對(duì)人主張。

但是，你向其他所有人主張所有權(quán)的前提是，其他人認(rèn)可你合法取得所有權(quán)。否則，你的所有權(quán)就面臨著落空的危險(xiǎn)。

所以，普通人獲得非法的收入，也面臨著洗錢(qián)的問(wèn)題。目的是將這些財(cái)產(chǎn)，變成表面上受法律保護(hù)的財(cái)產(chǎn)。

另外，財(cái)產(chǎn)的取得，其實(shí)有道德因素在里面。所有權(quán)，從來(lái)不只是一個(gè)法律問(wèn)題。為什么我們認(rèn)為勞動(dòng)所得最光榮？那是因?yàn)椋诘赖律希覀冋J(rèn)可勞動(dòng)所得。

為什么黑吃黑、劫富濟(jì)貧，被理直氣壯地作為奪財(cái)旗號(hào)？那是因?yàn)楹谪?cái)，在道德上有瑕疵，所以黑吃黑，心安理得。

而劫富濟(jì)貧的潛臺(tái)詞是富人是因?yàn)閯兿鞲F人致富或者為富不仁，總之，在道德上都有瑕疵。

從道德角度，洗錢(qián)是為了掩蓋財(cái)產(chǎn)來(lái)源本身的不道德性，而賦予其正當(dāng)性，防止引起他人非議和窺視。

那你不洗白，能不能直接花呢？別人又是怎么知道這些錢(qián)是非法所得呢？

當(dāng)你多了5塊錢(qián)，你可以拿著他買(mǎi)一瓶飲料，沒(méi)人關(guān)心你平時(shí)是不是喝可樂(lè)，今天忽然換成了阿薩姆；

當(dāng)你多了500塊錢(qián)，你可以拿著他下個(gè)館子，點(diǎn)上兩個(gè)最貴的菜，也不會(huì)太吸引別人的注意；

當(dāng)你多了5000塊錢(qián)，你給自己換了個(gè)新手機(jī)，最多就是同事朋友注意到，你每天上班工作，換個(gè)手機(jī)完全沒(méi)問(wèn)題；

當(dāng)你多了5萬(wàn)塊，想著好久沒(méi)放松自己了，請(qǐng)一個(gè)周的假期去香港旅游購(gòu)物；

當(dāng)你多了50萬(wàn)塊，思來(lái)想去，你決定換輛寶馬，同事看見(jiàn)，覺(jué)得你工作多年，是有一定積蓄的；

當(dāng)你多了500萬(wàn)塊，在這個(gè)城市這么久，也不能總是租房，你決定去買(mǎi)一套房，這時(shí)候同事朋友就會(huì)問(wèn)你了，最近怎么這么有錢(qián)，是不是家里有礦呀。這話傳到你領(lǐng)導(dǎo)耳朵里，又傳到了紀(jì)檢委。原來(lái)是你哥哥創(chuàng)業(yè)帶你一起賺了一些錢(qián)；

當(dāng)你多了5000萬(wàn)塊，好家伙，你啥也不敢說(shuō)了，你祖輩務(wù)農(nóng)，父母只是普通工人，老婆收入和你差不多，幾輩子都掙不來(lái)這么多錢(qián)。你開(kāi)始天天偷偷關(guān)注彩票，每天都買(mǎi)一張彩票，偷偷聯(lián)系那些中彩票的，正好有一個(gè)人中了5000萬(wàn)，你跟他說(shuō)，彩票中獎(jiǎng)要交1000多萬(wàn)的稅，我吃點(diǎn)虧，直接5000萬(wàn)買(mǎi)下你的彩票。終于，你的5000萬(wàn)能夠光明正大的花了。