工商銀行，作為國(guó)有六大商業(yè)銀行之一，自從存款利率定價(jià)新機(jī)制落地后，中長(zhǎng)期存款利率顯著下調(diào)，其中，2年期和3年期大額存單最高年利率已經(jīng)下調(diào)至2.6%和3.25%，起購(gòu)資金門檻依次為20萬(wàn)-30萬(wàn)元不等，由于存款利率較調(diào)整前下調(diào)不少，所以，有些儲(chǔ)戶在權(quán)衡利弊得失，并且盤(pán)算著存入多少資金比較合適。然而，個(gè)別儲(chǔ)戶卻依然想著存入多少本金可以靠吃利息過(guò)日子，或許這對(duì)于有錢人來(lái)說(shuō)是稀松平常的事情，但對(duì)于存款為數(shù)不多的人來(lái)說(shuō)屬于遙遙無(wú)期。

當(dāng)然，提到靠銀行存款利息過(guò)日子，那么月收益注定就不能太低，否則是無(wú)法實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的。以工商銀行為例，3年期大額存單利率3.25%，起購(gòu)資金為20萬(wàn)元（新客戶）、30萬(wàn)元（潛力客戶），還有最高200萬(wàn)元（私銀客戶）起購(gòu)，而儲(chǔ)戶存入資金數(shù)量大小不同，最后產(chǎn)生的收益差距自然較大。此外，如果一個(gè)人的月消費(fèi)水平最低為5000元人民幣，那么儲(chǔ)戶在銀行辦理3年期大額存單產(chǎn)生的總利息不能低于18萬(wàn)元。那么，儲(chǔ)戶存入多少錢月收益超5000元呢？

首先，按照工商銀行網(wǎng)上手機(jī)APP顯示數(shù)據(jù)可知，一般3年大額存單利率3.25%是不會(huì)變化的，即無(wú)論儲(chǔ)戶存入多少資金基本是穩(wěn)定的，而且在資金門檻方面分為幾種不同的類型供儲(chǔ)戶搶購(gòu)，所以，總體是比較人性化的。此外，儲(chǔ)戶想要通過(guò)辦理3年大額存單實(shí)現(xiàn)月收益超過(guò)5000元，那么需要存入的本金為100萬(wàn)元以上，因?yàn)橐?00萬(wàn)元為例，在3年大額存單利率3.25%的情況下，意味著每年產(chǎn)生的收益是32500元，平均每月收益僅為2708元左右，顯然距離每月5000元的收益標(biāo)準(zhǔn)相差2000多元，因此，存入100萬(wàn)元的本金是不夠的，同時(shí)也無(wú)法支撐在部分城市的消費(fèi)水準(zhǔn)，但這卻已經(jīng)成為不少人的極限了。

與此同時(shí)，也有些人擔(dān)憂大額存單是否可以按月支付利息？對(duì)于這一疑問(wèn)完全不必?fù)?dān)心，由于大額存單“靠檔計(jì)息”被整改，銀行逐漸下架提前支取靠檔計(jì)息的大額存單，大額存單流動(dòng)性下降，作為替代，部分銀行大額存款按月支付利息的“功能”成為“靠檔計(jì)息”的補(bǔ)充，能夠提升儲(chǔ)戶存款的流動(dòng)性能，按月支付利息，但本金不能提前支取。

其次，對(duì)于真正擁有大量閑置資金的客戶，其實(shí)要拿出100-200萬(wàn)元存入銀行是很容易的事情，甚至他（她）們經(jīng)常會(huì)這樣做，時(shí)常購(gòu)買一些靠譜的銀行理財(cái)產(chǎn)品或者辦理個(gè)人專享存款之類的業(yè)務(wù)，讓閑置資金實(shí)現(xiàn)一定增值，平均每月收益超過(guò)5000元也是常態(tài)，這類儲(chǔ)戶在銀行被歸列為“大客戶”的列表當(dāng)中，一般享受VIP服務(wù)以及包括各種福利。

最后，假如儲(chǔ)戶將200萬(wàn)元存入工行辦理3年大額存單，那么屬于私銀客戶的范疇，如果按照3.15%的年利率計(jì)算利息，最后大約產(chǎn)生的總收益：200萬(wàn)×3.25%×3年＝19.5萬(wàn)元，這意味著平均每年的收益為6.5萬(wàn)元，每個(gè)月的收益為5400元左右，在國(guó)內(nèi)部分三、四線城市可以勉強(qiáng)過(guò)得去，不過(guò)一般有錢人的生活品質(zhì)較高，所以，每月5000多元的生活費(fèi)其實(shí)是很拮據(jù)的，甚至撐不了幾天，這也是真實(shí)狀況，普通人是很難想象的。

綜上所述，目前工商銀行3年大額存單利率3.25%，儲(chǔ)戶存入要想實(shí)現(xiàn)月收益超5000元，那么最好存入200萬(wàn)元，因?yàn)檫@個(gè)檔次符合私銀客戶的標(biāo)準(zhǔn)，銀行方面也會(huì)有優(yōu)惠與福利，但要靠每月收益5000元過(guò)日子，其實(shí)是有難度的。

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