對于買房子這件事情，對于中國人而言，用人生大事來形容不為過吧，但是買房子這么謹慎的事情，有多少思考過這樣的問題，房貸到底是怎么計算的，畢竟中國人買房大多數都是通過銀行貸款的，但是有多少人知道房貸是怎么計算的，你如何去選擇買房？全款還是按揭，按揭房貸是怎么計算的，今天這篇文章就好好的分析一下。

買房決策通常有三種主流選擇方式：

一是全款支付方式。這樣的好處是不支付銀行利息，但是會付出自己的儲蓄和現金流，假如原本用來貸款的金額用來投資，兩者的利息誰高，就選擇那種買房支付方式，投資利息高就貸款，銀行利息高就全款支付，這個是選擇全款支付的決策條件。

二是等額本息的還款方式。主要是指在貸款期限內每月以相等金額平均償還貸款本金和利息的還款方法，從還款第一期開始，利息遠遠大于本金，隨意還款的期數增加，利息逐漸降低，本金逐漸升高。所以意味著我們是先還大部分利息，償還少部分本金，如果中途斷貸，那么會導致我們還有大部分本金未償還，這個時候假如遇到房子被低價出售，那么有可能還償還不了銀行貸款的本金，因為這種方式前期主要是還利息，所以這樣的貸款方式適合人群主要是收入穩定的家庭和職業人群，不會面臨收入中斷的還貸風險，缺點是總體利息比等額本金的還款方式利息高一些。

三是等額本金的還款方式。主要是指在貸款期內按每月償還貸款利息和本金，其中貸款第一期開始到最后結束本金保持不變，利息從高到低逐漸減少。所以這意味著我們在前期的還款總額比較高，還款壓力比較大，本金在整個還款期內平均分攤，利息則按貸款本金余額逐日計算，每月還款額在逐漸減少，但償還本金的速度保持不變，這種還款方式對于還款人前期的資金壓力比較大，但是如果同樣面臨斷貸的情況，壓力會小一些，畢竟本金同比等額本息還款方式還的要多一些，即使被低價出售房子，我們償還銀行貸款本金的能力也要強一些，所以這種還款方式主要是適合目前收入比較高，但預計將來收入會減少的家庭和職業人群，缺點就是前期還款總額比較高，資金壓力大。

一句話概括三種買房支付方式的內容和區別：

全款支付：無需支付利息，一次性購買

等額本金：本金每月保持相同，月還款數減少

等額本息：本金每月逐漸遞增，月還款數不變

沒有哪一種方式絕對是最好的，不同的家庭和人群適合不同的買房支付方式，但是正確理性地評估自己的財務狀況，避免陷入不該有的經濟危機，資產不可能永遠保值增值，不要簡單的用歷史的眼光看未來，市場經濟的變化趨勢難以預測，學習正確的財務規劃知識，可以幫助我們走的更遠更穩。