民間借貸在釋放民間資本、調劑資金余缺、幫助群眾應急解難方面發揮了積極作用，豐富了我國信貸市場層次。但隨之而來民間借貸領域也出現了職業化趨勢明顯、隱形高利現象普遍、虛假訴訟頻發等違法犯罪現象，嚴重擾亂當前金融市場和民間借貸風氣，降低司法公信力，損害當事人財產權益。內蒙古通遼市中級人民法院是怎么推動高利貸綜合治理的？來看看他們的經驗分享↓↓↓

民間借貸以其手續簡便、操作靈活、借貸效率高等特點，成為社會中非常普遍的融資手段，在一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的矛盾，促進了我國多層次信貸市場的形成和完善，也盤活了居民手中的閑置資金，促進經濟社會的發展。

通遼市法院審理民間借貸案件也是逐年增多。2023年新收民間借貸一審案件20233件，結案19480件，結案標的17.96億元，民間借貸一審案件數量占民事一審案件數量的34.45%；2023年新收民間借貸一審案件23017件，結案23094件，結案標的23.16億元，民間借貸一審案件數量占民事一審案件數量的38.21%。

通遼市中級人民法院在案件審理中，通過對類案的對比、分析、調研，總結出越來越多的民間借貸案件呈現出職業化趨勢明顯、隱形高利現象普遍、虛假陳述虛假訴訟行為頻發等特點，這些行為和現象明顯超出了普通民間借貸概念的外延，嚴重擾亂了民間借貸市場的正常秩序，損害當事人合法財產權益。對此，通遼中院應形勢任務發展要求，借鑒先進地區的經驗，立足本土實際，開展打擊與規制職業放貸行為的綜合治理之路。

制定“原告常客”名錄，打破“職業放貸人” 的小算盤

科爾沁左翼中旗的原告鮑某一年內因民間借貸產生關聯案件105件，涉案金額107.8萬元；科爾沁左翼后旗的原告某理財服務中心及其職員李某三年內因民間借貸產生關聯案件324件，涉案金額2416.5萬元……諸如此類的民間借貸“原告常客”并不在少數，他們熟知民間借貸法條規范、熟悉民事訴訟審判程序、知曉在證據方面的敗訴風險防范，面對此類原告，被告也往往難以舉證，無法反駁，更多的采取“拒不出庭”的方式來逃避審判，這不但加劇了法官審理案件難度，更是順遂了“原告常客”們的意愿，讓其輕易得逞，司法審判很容易淪為職業放貸人合法索債的工具。

針對民間借貸中的“原告常客”們，通遼市中級人民法院建立了職業放貸人名錄，對名錄中的人員逐一精準監測、精準打擊。全市兩級法院在立案時，若經查明原告是“職業放貸人”名錄中人員的，或通過中國裁判文書網和人民法院數字法院業務應用系統檢索到原告可能涉及職業放貸行為的，工作人員將附貼監督標識，提醒后續審判執行環節予以重點關注、重點甄別，做到“立-審-執”多方銜接，不留絲毫司法盲區。

同時，對職業放貸案件，全市兩級法院正逐漸安排相對固定的民商事專業團隊審理，以利于統一裁判規則和裁判尺度；安排專人負責對已經納入職業放貸人名錄人員的放貸手段和特征進行分析，總結其慣用“套路”，如統一的格式欠條只有借款人一欄空著、一筆長期借款出具多張短期借條、“砍頭息”等方式，供審理關聯案件時參考，令其違法目的無處遁形。截止2023年6月1日，全市兩級法院共納入“職業放貸人”名錄125人。

創新思路，嚴格落實規則的同時注重民生保護

“判決田某與風某的借款合同無效”，對于田某要求返還借款本金的訴求，予以支持，對于風某沒有償還借款期間的損失，按照銀行同期定限存款利率計算。

2023年10月15日，通遼中院宣判了全市依法確認職業放貸人借貸合同無效的首例案件，是全市法院以司法裁判規制職業放貸行為，積極參與高利貸綜合治理的一個縮影，也拉開了通遼法院以法治力量打擊與規制職業放貸行為的序幕。

為落實國家信貸精神，并對相關規則進行重申和細化，通遼中院于2023年9月30日制定《打擊和規制非法職業放貸行為工作座談會會議紀要》（以下簡稱《會議紀要》），《會議紀要》的出臺，為全市兩級法院審理關聯案件提供了操作指引，更是為全市基層人民法院打了一劑強心劑，“確認職業放貸借貸合同無效，原來是有法可依，有理有據的。”

另外，《會議紀要》充分體現國家法律和政策注重對民生保護的精神，結合通遼地區高利貸債務人多為農牧民的特點，規定在涉及職業放貸人案件中，若被告當事人為農村建檔立卡貧困戶和城鎮低保戶，以及其他可以證明借貸資金用于農村農業必要生產生活支出的農牧民，對于其已經支付的超過同期銀行存款利率的利息，不予收繳，可以沖抵本金，以此助推全市脫貧攻堅工作。

多方聯動，推動構建綜合治理大格局

人民法院是守護社會公平正義的最后一道防線，但舉一家之力難以治理大局、肅清根源。

通遼中院積極落實市委辦公廳、市政府辦公室印發《關于依法打擊和規制民間借貸領域違法犯罪行為專項行動實施方案》，著力推動公安、檢察院、人民銀行、市金融辦、稅收征管等部門參與地區高利貸綜合整治行動中，從源頭了解職業放貸行為產生的根源，并將可能發生的違法犯罪行為扼殺在萌芽狀態。

2023年5月9日，通遼中院與市國稅局簽署了《關于聯合征收民間借貸案件利息收入相關稅費備忘錄》（以下簡稱《備忘錄》），進一步強化了部門合作，明確雙方職責與操作流程，著力開發建設涉稅信息共享平臺，確認聯合征稅授權范圍，指導基層相關部門做好征稅準備和檔案信息傳遞工作，研討構建雙方綠色通道機制，確保兩部門的高效合作。《備忘錄》的簽署，深化了整治民間借貸領域亂象的多方合作，為順利構建綜合治理大格局邁出了堅實的一步。

經過近一段時間以來的規制，通遼市高利貸綜合治理工作取得了階段性的成效。截止2023年5月末，各旗縣市區已化解農村牧區2分以上高利貸1.3億元、1378戶，其中，化解建檔立卡貧困戶2分以上高利貸971萬元、307戶。

在此基礎上，通遼中院主動總結經驗、梳理問題，從調研宣講、聯合執法、增加供給、聯席會商等方面進一步提出高利貸綜合治理法治化建議并呈報市委，自治區黨委常委、通遼市委書記李來翔簽批意見提出落實要求，黨委領導、政府主導、法院推動的高利貸綜合治理格局已經形成，通遼市高利貸綜合治理“通遼模式”必將進一步豐富完善，治理成效也必將進一步顯現。

原標題：裁判引領提供抓手 綜合治理成效顯現

——通遼市中級人民法院推動高利貸綜合治理工作紀實

來源：人民法院新聞傳媒總社

作者：金樹國、馬杜蘭

東營市中級人民法院

微信ID：dongyingzhongyuan