銀行的個(gè)性化分期，不知道大家是否聽(tīng)過(guò)，這個(gè)名詞是出自《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的第70條。

在特殊情況下，在確認(rèn)欠款金額超過(guò)了持卡人的還款能力，且持卡人仍有還款意愿，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成最多不超過(guò)五年的個(gè)性化分期還款協(xié)議。

那到底怎么和銀行協(xié)商個(gè)性化分期呢？

首先

計(jì)算自己能承受的分期時(shí)限，并主動(dòng)聯(lián)系對(duì)方告知要協(xié)商還款

這一步，需要先聯(lián)系發(fā)卡銀行，查出自己目前所有的欠款金額與利息，如果有違約金的也一定要算上！這個(gè)的目的是清楚自己目前的欠款情況，提前算好最少分多少期能接受。

算好后，主動(dòng)告知對(duì)方自己需要協(xié)商還款，讓銀行的協(xié)商部門(mén)電話(huà)溝通。之后就是坐等銀行電話(huà)。

然后

告知對(duì)方自己協(xié)商是有理有據(jù)，依法依規(guī)的

接到電話(huà)后，先確認(rèn)信用卡金額超出持卡人還款能力，且持卡人有還款意愿的，是可以與銀行平等協(xié)商。

同時(shí)記得告知對(duì)方目前自己的特殊情況，比如因?yàn)槭裁刺厥馇闆r目前非常有意愿還款，但卻是無(wú)法全額還款。

對(duì)方如果松口，會(huì)管你要相關(guān)證明的，一定要記得做好錄音并提供證明材料！

再來(lái)

銀行同意協(xié)商分期后，再次確定還款期數(shù)、還款金額。

不管你前面自己算出來(lái)自己最少能承受多少期，都按照60期的分期去談。一開(kāi)始就給自己爭(zhēng)取最大的期數(shù)。

明確地談下來(lái)后，一定要記得保存自己的錄音，這個(gè)錄音在遇到特殊情況時(shí)，可以作為證據(jù)。

因?yàn)橹坝芯W(wǎng)友反饋說(shuō)最后的電話(huà)打來(lái)是第三方催收的，還誘導(dǎo)他還錢(qián)。如果這種情況下不錄音，擅自給錢(qián)。后面的利息和罰息是不會(huì)少的。

所以，最重要的一句話(huà)就是要問(wèn)對(duì)方：你的方案是否代表銀行？只要有連帶責(zé)任，給了本金還要加利息罰息，你都可以用錄音投訴銀行！

最后

確定好了以后，記得簽訂方案，然后開(kāi)始正式還款

大部分銀行簽訂方案的方式都是以錄音為準(zhǔn)，但是工商、農(nóng)業(yè)、平安這幾家銀行會(huì)比較特殊，工商銀行需要簽訂紙質(zhì)協(xié)議，農(nóng)業(yè)銀行主要就是看當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)。

平安銀行的話(huà)就是需要簽電子協(xié)議，這個(gè)客服會(huì)告知清楚，按照客服說(shuō)的去做就可以了。

按照以上的4個(gè)步驟去協(xié)商還款，一般情況下是不會(huì)有什么大問(wèn)題的。說(shuō)不給協(xié)商的，沒(méi)這個(gè)業(yè)務(wù)的，請(qǐng)記住，銀行確實(shí)沒(méi)這個(gè)業(yè)務(wù)！

因?yàn)檫@個(gè)個(gè)性化還款就是一個(gè)協(xié)議而已。如果銀行要到對(duì)應(yīng)的證明資料后，還是拒絕協(xié)商，就可以用錄音直接去銀監(jiān)會(huì)投訴，一定要隨時(shí)跟進(jìn)自己的投訴結(jié)果。

但是協(xié)商還款商定之后一定要按時(shí)還款，如果再次違約，銀行也會(huì)選擇起訴你。所以一定要珍惜談好的機(jī)會(huì)，按時(shí)還款不要再次失信。