根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》 第十一條 ，住房公積金由住房公積金管理中心管理，住房公積金管理中心歸政府的財(cái)政部門(mén)管理，如中央的財(cái)政部，省的財(cái)政廳，縣市的財(cái)政局。

住房公積金是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。職工繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，是職工按照規(guī)定儲(chǔ)存起來(lái)的專(zhuān)項(xiàng)用于住房消費(fèi)支出的個(gè)人儲(chǔ)金，屬于職工個(gè)人所有。

根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十四條 ，在以下幾種情況下能提取公積金：1、購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的；2、離退休的；3、完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的；4、償還購(gòu)房貸款本息的；可以選擇按月抵充房貸和按年抵充房貸。辦理沖房貸需提前向貸款銀行網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約。借款人的直系親屬及配偶的公積金也可以參與沖還貸。順序?yàn)橄扔媒杩钊说墓e金余額進(jìn)行沖抵，余額不足時(shí)，才能用親屬及配偶的公積金沖抵。根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，住房公積金可以一年提取一次，但一次最多不能超過(guò)百分之七十的公積金余額。

公積金的另外一個(gè)作用就是使用住房公積金申請(qǐng)購(gòu)房貸款，其可貸額度以深圳為例的計(jì)算方式為，計(jì)算公積金可貸額度的公積金賬戶(hù)余額的12倍，并且還需要滿(mǎn)足以下條件，1)每月償還貸款本息合計(jì)(按等額本息法計(jì)算)不超過(guò)申請(qǐng)人住房公積金繳存基數(shù)的50%。以繳存3000公積金為例，也就是每月按等額本息算需還款額度不能超過(guò)，3000/0.12*0.5＝12500元。2)公積金貸款額度不高于購(gòu)房總價(jià)與首付款的差額。3)職工個(gè)人申請(qǐng)的，單套住房的公積金貸款最高額度為50萬(wàn)元。也就是說(shuō)，公積金住房貸款單個(gè)人的上限是不能超過(guò)50萬(wàn)，兩個(gè)人共同申請(qǐng)的上限是90萬(wàn)。但是現(xiàn)在在深圳動(dòng)輒四五百萬(wàn)的房子，除掉三成的首付，一般還需三四百萬(wàn)的貸款，公積金貸款是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，這時(shí)有幾個(gè)辦法，一個(gè)是同時(shí)申請(qǐng)商業(yè)貸款補(bǔ)充不足的額度，另個(gè)是提高首付的比例。值得注意的是組合貸款涉及到住房公積金管理中心及銀行等多個(gè)機(jī)構(gòu)，審批的周期比較長(zhǎng)，所以如果考慮組合貸款，必須要考慮時(shí)間上的問(wèn)題。

住房公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)是貸款利率低，一般只有3.25%，缺點(diǎn)是審批周期長(zhǎng)。商業(yè)貸款的缺點(diǎn)是貸款利率高，一般在4.9%以上。

關(guān)于貸款后是辦理使用公積金抵扣房貸月供還是把公積金提取出來(lái)使用，可根據(jù)自己的實(shí)際情況，如果用于還房貸，那么可以直接申請(qǐng)公積金對(duì)沖業(yè)務(wù)，這樣每個(gè)月單位所繳納的公積金就可以直接用于還房貸了，而綁定的還款銀行卡資金則不會(huì)扣除，也就是直接用每個(gè)月的公積金直接用來(lái)還房貸了。如果公積金余額不僅是用來(lái)還房貸，還用于日常生活開(kāi)銷(xiāo)，那么則建議直接從公積金賬戶(hù)中提取余額。

以上就是關(guān)于住房公積金及使用住房公積金辦理購(gòu)房貸款的介紹了。

住房公積金