銀行的貸款有著額度高、利率低、期限自由、還款方式靈活的特點(diǎn)，一直以來都是作為有資金需求的朋友申請(qǐng)貸款的首選。

作為衡量申請(qǐng)貸款是否合適的重要因素之一，貸款的實(shí)際利率是我們需要弄清楚的。但面對(duì)各種各樣的貸款方式、各種各樣的還款方式，日利率、月利率、年利率、費(fèi)率等等，到底如何換算呢？

今天就帶大家來了解下，銀行的貸款利率怎么算？

正常情況下的銀行貸款利率換算

這里所說的正常情況下的銀行貸款，指的是還款方式為：等額本息、先息后本、隨借隨還這樣的比較常見的銀行貸款。

對(duì)于這類銀行貸款，其貸款利率就非常容易算出來了：

月利率=日利率*30

年利率=月利率*12

比如我們的貸款月利率為1%，那么對(duì)應(yīng)的年利率就是12%了。對(duì)于那些隨借隨還的循環(huán)貸款，如果日利率為0.05%的話，那么對(duì)應(yīng)的月利率就是1.5%，年利率就是18%了。

在這種還款方式的貸款中，日利率、月利率、年利率就可以簡單的通過乘除來互相換算。

通過費(fèi)率計(jì)算手續(xù)費(fèi)的貸款

這里所說的通過費(fèi)率計(jì)算手續(xù)費(fèi)的貸款，最常見的就是銀行信用卡分期還款的形式，或者一些非銀行的機(jī)構(gòu)貸款。

比如有一筆這種類型貸款，貸款金額為10萬元，期限12個(gè)月，月費(fèi)率1.5%，那么這筆貸款的月供就是月還本金和月還手續(xù)費(fèi)之和。

月供=月還本金+月還手續(xù)費(fèi)=100000/12+100000*1.5%=8333+1500=9833元

對(duì)于所有這種需要每月歸還本金，但每一期都按全額本金計(jì)算手續(xù)費(fèi)的貸款，就不能簡單按照月費(fèi)率*12來計(jì)算年利率了。

這里，需要一個(gè)公式：

年利率 = 單期手續(xù)費(fèi)率*分期數(shù)*24/(分期數(shù)+1)

對(duì)于上文中月費(fèi)率1.5%的這筆貸款，我們算下其實(shí)際年利率。

年利率=1.5%*12*24/13=33.2%

這個(gè)實(shí)際年利率，是不是很驚人呢？

通過LPR加點(diǎn)方式的銀行貸款利率計(jì)算

還有一種我們常見的貸款，是通過LPR加點(diǎn)的形式，來計(jì)算貸款年利率的，常見于個(gè)人住房貸款中。

首先，我們要知道，LPR是每個(gè)月都可能會(huì)變化的，而在此基礎(chǔ)上再進(jìn)行加點(diǎn)，該要如何計(jì)算呢？我們舉個(gè)例子。

假設(shè)當(dāng)期LPR報(bào)價(jià)為4.8%，某銀行的貸款利率為LPR+80基點(diǎn)，

那么，這筆貸款的年利率就是4.8%+80（0.8）=5.6%。

也就是說，加的這80個(gè)基點(diǎn)，相當(dāng)于在LPR的基礎(chǔ)上，加上0.8。

對(duì)于這種浮動(dòng)貸款利率，通過LPR加點(diǎn)方式執(zhí)行利率的貸款，就可以通過這種方式計(jì)算年利率了。

學(xué)會(huì)計(jì)算銀行貸款的利率，弄清各種貸款的實(shí)際利率高低，有利于我們判斷貸款的實(shí)際成本高低，更有助于我們正確識(shí)別高利貸，遠(yuǎn)離高利貸。