#11月財(cái)經(jīng)新勢(shì)力#

一直以來女工人、女干部、男性在到達(dá)50周歲、55周歲、60周歲時(shí)，就能按照規(guī)定從自己當(dāng)前正從事的崗位上退下來。如果在此之前，繳納了至少15年的養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后就能按月領(lǐng)取退休金直至死亡。出于人性化的要求，參保人離世后，其親屬還能領(lǐng)取一筆價(jià)值不等的喪葬費(fèi)和撫恤金。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的受教育程度越來越高，大學(xué)畢業(yè)后都還要試著考研，這樣一來大家到了25歲左右才會(huì)參加工作。再加上各種意外因素的影響，很多時(shí)候大家在退休前，有30年的工齡實(shí)屬不易，女職工尤其是這樣。

那么問題來了，工齡不到30年，但已經(jīng)達(dá)到退休年齡的人，從崗位上退下來之后，每月到手的養(yǎng)老金能達(dá)到3000元嗎？在我看來這是因人而異的。其中的前因后果都在這里，來一起看看：

第一，影響?zhàn)B老金的因素有哪些？

絕大多數(shù)情況下，大家養(yǎng)老金的組成就只有2部分，其一是個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，是用個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)(50歲為195、55歲為170、60歲為139、65歲為101)得出來的；其二是基礎(chǔ)養(yǎng)老金，等于所在地區(qū)養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)(1+本人平均繳費(fèi)指數(shù))÷2×繳費(fèi)年限×1%。

部分職工可以領(lǐng)取企業(yè)年金，那些達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡、完全喪失勞動(dòng)能力的職工，在出國(guó)定居時(shí)，可以領(lǐng)取企業(yè)年金，計(jì)算起來比較簡(jiǎn)單，是用（個(gè)人繳費(fèi)+企業(yè)繳費(fèi)）x 繳費(fèi)年限；若參保人不幸離世，其企業(yè)年金個(gè)人賬戶余額可以繼承。這樣的規(guī)定有利于進(jìn)一步體現(xiàn)企業(yè)年金的保障作用，適當(dāng)改善完全喪失勞動(dòng)能力的職工生活。

這里大家還要注意一點(diǎn)，那就是從2023年的10月份開始，我國(guó)企業(yè)事業(yè)單位職工，二者適用的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度開始并軌。為了盡可能減少矛盾的發(fā)生，保障更多參保人的利益，中央設(shè)置了10年的過渡期，有視同繳費(fèi)年限的人，可以領(lǐng)取一筆過渡性養(yǎng)老金，等于養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)x社保平均繳費(fèi)指數(shù)x賬戶前工齡（視同繳費(fèi)年限）x過渡性養(yǎng)老金計(jì)發(fā)系數(shù)。

以上公式中提到的種種，都是影響到手養(yǎng)老金是多是少的因素，其中計(jì)發(fā)基數(shù)與各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r息息相關(guān)，一般經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)的城市，計(jì)發(fā)基數(shù)越高，其余因素受個(gè)人影響的程度相對(duì)高一些。雖然工齡也包含在內(nèi)，但不會(huì)對(duì)大家到手的養(yǎng)老金，起到?jīng)Q定性作用。

第二，工齡不滿30年養(yǎng)老金有多少？

工齡不滿30年的范疇比較廣，正好15年包含在內(nèi)，29年29天亦是如此，最多能相差15年不到。一般情況下按照最低標(biāo)準(zhǔn)、最低年限繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的人，特別是那些參與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的人，退休金很難達(dá)到3000元水平。若能領(lǐng)取過渡性養(yǎng)老金，以及企業(yè)年金，同時(shí)繳費(fèi)基數(shù)還比較高，領(lǐng)到3000以上，不成什么問題。具體是怎么樣的，大家只要代入公式計(jì)算，就能得到相應(yīng)的結(jié)論。

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