征信報(bào)告出現(xiàn)了逾期記錄，千萬(wàn)別破罐子破摔，其實(shí)，還可以搶救一下！征信報(bào)告中的不良記錄，有些是可以通過(guò)申請(qǐng)報(bào)告撤銷(xiāo)的，這些你們知道嗎？

另外逾期是有等級(jí)之分，逾期1天和逾期N天的后果天差地別！

首先說(shuō)下，逾期是什么？

1、在最后還款日后的一兩天（容時(shí)）仍不還款；（注：容時(shí)是指銀行為持卡人提供容時(shí)服務(wù)，在到期還款日之前至少3天通過(guò)短信、電子郵件等方式進(jìn)行還款。）

2、過(guò)了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶仍未還清；

3、客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款，但由于不清楚應(yīng)還的具體金額，沒(méi)有足額還款。

看到這，很多人又開(kāi)始疑惑，逾期了又有什么后果呢？

其實(shí)不同的銀行對(duì)于逾期的態(tài)度是不一樣的。央行在客戶逾期方面只是一個(gè)記錄者，而各商業(yè)銀行及機(jī)構(gòu)對(duì)于逾期的客戶的態(tài)度也是不同的。

央行是什么態(tài)度？

央行不會(huì)關(guān)心你逾期的原因，只要你有逾期，就會(huì)立刻記錄在系統(tǒng)內(nèi)。央行記錄的個(gè)人信用報(bào)告只是一個(gè)客觀記錄，不管是逾期1天還是逾期180天，都會(huì)如實(shí)體現(xiàn)在個(gè)人信用報(bào)告中。

但是央行會(huì)做標(biāo)記，1-30天標(biāo)為1，31-60天為2，依次類推，180天是6；而個(gè)人信用報(bào)告對(duì)此不作信用評(píng)價(jià)，只是如實(shí)的記載。

此外，個(gè)人信用報(bào)告中不會(huì)出現(xiàn)“良或不良”的批注，也不會(huì)區(qū)分“善意或惡意”欠款，征信系統(tǒng)也沒(méi)有“黑名單”一說(shuō)，中國(guó)人民銀行征信中心并不對(duì)個(gè)人的信用好壞進(jìn)行定性的判斷。

所以，大家要注意了，即使在日常生活中，欠了銀行一毛錢(qián)，央行也會(huì)如實(shí)記錄在冊(cè)。

商業(yè)銀行是什么態(tài)度？

如果你的信用報(bào)告上超過(guò)銀行規(guī)定的最低容忍信用度，就會(huì)判定你為信用惡劣；要是你欠金額很大，就會(huì)判定為惡意欠款。而這些評(píng)價(jià)瞬間會(huì)把你信用、貸款申請(qǐng)搞得一團(tuán)糟，無(wú)論是貸款買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)，都會(huì)遇到層層阻礙。

另外，如果欠款金額非常小，比如一、兩塊，幾十塊，銀行一般不會(huì)認(rèn)為你是惡意欠款，他們會(huì)認(rèn)為是持卡人還款時(shí)的疏漏，即非惡意、馬虎大意造成的欠款。

這樣的逾期記錄，在辦理貸款中影響不大，但是比較麻煩，需要所欠款銀行出具一份類似于“非惡意欠款說(shuō)明”的說(shuō)明書(shū)，并上報(bào)央行，然后就可以撤掉你的逾期記錄。（雖然這種方法可以撤銷(xiāo)逾期記錄，但是過(guò)于麻煩）

那怎么定性逾期呢？

關(guān)于怎樣定性逾期的性質(zhì)，我們先來(lái)理解三個(gè)概念——當(dāng)前逾期期數(shù)、累計(jì)逾期次數(shù)、最高逾期期數(shù)。

假設(shè)某人在2023年1月申請(qǐng)了一筆住房貸款，按合同每個(gè)月需要還款2000元，但是因暫時(shí)的資金周轉(zhuǎn)不靈，3月至7月連續(xù)5個(gè)月都沒(méi)有還款。那么他7 月的當(dāng)前逾期期數(shù)、累計(jì)逾期次數(shù)和最高逾期期數(shù)則分別是：

當(dāng)前逾期期數(shù)：它是一個(gè)連續(xù)的概念，指的是當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。由于從3月到7月，已經(jīng)連續(xù)5個(gè)月沒(méi)有還款，那么當(dāng)前逾期期數(shù)就是5期。

累計(jì)逾期次數(shù)：它是一個(gè)累計(jì)數(shù)，只要逾期1次，它就累加1次，所以也是5 次。

最高逾期期數(shù)：它是指“當(dāng)前逾期期數(shù)”的歷史最大值，即在3月至7月的當(dāng)前逾期期數(shù)中取最大的一個(gè)數(shù)字，那就是5期。

都是5，有啥區(qū)別？

再假設(shè)，到了2023年8月超過(guò)每月還款期限時(shí)，他籌到錢(qián)把前5個(gè)月應(yīng)該歸還的貸款額10000元，全都還上了。這時(shí)候，這三個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)會(huì)發(fā)生了變化：

當(dāng)前逾期期數(shù)：雖然，他已經(jīng)將8月之前的逾期款都還了，但8月的還款期限已過(guò)，這2000元錢(qián)卻還沒(méi)還上。也就是說(shuō)，8月他又逾期1次。所以，當(dāng)前逾期期數(shù)是1期。

累計(jì)逾期次數(shù)：由于前5個(gè)月累計(jì)逾期次數(shù)是5次，第6個(gè)月再逾期1 次，累計(jì)逾期次數(shù)要相應(yīng)增加到6次。

最高逾期期數(shù)：取3月至8月“當(dāng)前逾期期數(shù)”的歷史最大值，那就是7月的最高了，所以是5次。

所以，不管是逾期１天，還是半年，都會(huì)如實(shí)地體現(xiàn)在個(gè)人信用報(bào)告中，但查詢信用報(bào)告的人對(duì)此是可以作出不同的風(fēng)險(xiǎn)判斷的。

商業(yè)銀行等借貸機(jī)構(gòu)判斷信用風(fēng)險(xiǎn)而言，信用報(bào)告里1和6這兩個(gè)數(shù)字，差別可是非常大的。很有可能會(huì)判定你存在故意逾期等行為，還款風(fēng)險(xiǎn)較大，不會(huì)批準(zhǔn)你的貸款申請(qǐng)。

另外，逾期記錄是由銀行等借貸機(jī)構(gòu)上報(bào)給央行后，央行才記錄的，所以它們才是你信用的終極裁判。如果確實(shí)有還款困難或忘記還款，一定要及時(shí)與銀行或者貸款經(jīng)理詳細(xì)說(shuō)明情況，請(qǐng)求寬限。

通常不是“惡意欠款”的，是不會(huì)故意刁難的。雖然如此，但千萬(wàn)不逾期，否則以后和信用相關(guān)的業(yè)務(wù)在辦理時(shí)，都會(huì)產(chǎn)生很大不利影響！

最后總結(jié)下哪種逾期可以消除？

1.短時(shí)逾期，補(bǔ)足欠款后積極與銀行聯(lián)系

并不是所有逾期，個(gè)人征信報(bào)告上都會(huì)立馬顯示，有些銀行會(huì)有幾天的容時(shí)，有些則是下個(gè)月才會(huì)上報(bào)逾期記錄給央行征信中心，所以發(fā)現(xiàn)逾期的第一時(shí)間要趕緊聯(lián)系欠款銀行，爭(zhēng)取趕在上報(bào)前解決問(wèn)題。

2.逾期超過(guò)90天，還清欠款，保持良好的信用習(xí)慣

逾期時(shí)間長(zhǎng)不僅被上報(bào)征信，需要還清欠款，還需要償還罰息。所以發(fā)生這種情況不要立即銷(xiāo)卡，繼續(xù)保持良好的消費(fèi)習(xí)慣，5年后不良記錄會(huì)自動(dòng)消除，而且除房貸以外，大部分貸款只參考兩年內(nèi)的信用記錄。

3.意外逾期，要求銀行開(kāi)具“非惡意逾期證明”

銀行也是講人情的，如果你是因?yàn)槭I(yè)、疾病、出國(guó)等原因?qū)е碌挠馄冢鲃?dòng)聯(lián)系銀行，說(shuō)明自己的實(shí)際狀況，開(kāi)一張“非惡意逾期證明”，貸款一樣可以通關(guān)。

4、被逾期，提交“異議申請(qǐng)”

不少人征信報(bào)告上的逾期不是自己造成的，可能是“冒名貸款”導(dǎo)致的。這種情況下需要聯(lián)系銀行說(shuō)明情況，前往當(dāng)?shù)氐闹袊?guó)人民銀行征信中心提交異議申請(qǐng)，一般15個(gè)工作日就能消除這種不良逾期記錄。

總結(jié)了這些逾期“洗白”的方法，有沒(méi)有幫到大家呢？良好的征信有利于未來(lái)通行，小編在這里也呼吁大家及時(shí)還款不逾期，讓信用更有價(jià)值！

希望這些能帶給朋友們帶來(lái)幫助，走之前給個(gè)贊唄

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