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現在買保險的渠道很多了，線下渠道一般都會被問到是否需要保費豁免，線上渠道則在需要選擇保險的頁面有個勾選，很多人糾結到底要不要添加保費豁免。什么是保費豁免？到底該不該加？今天我們來聊下這個話題。

首先我們要明白什么是保費豁免。

保費豁免：指在保險合同規定的繳費期內，投保人或被保人達到某些特定的情況（如身故、殘疾、重疾或輕癥疾病等），由保險公司獲準，同意投保人可以不再繳納后續保費，保險合同仍然有效。

簡單理解就是符合條件后期保費不用交了，保單依然有效。當然保費豁免是針對長期險的。保費豁免相當于給保單又加了一個后期交費保障。

根據豁免的對象不同，可以分為投保人豁免、被保險人豁免。

投保人豁免：投保人豁免主要指的是如果投保人發生輕癥/中癥、重疾、身故、全殘，剩下的保費都不用交了。其實保障的就是投保人的一種繳費能力。

投保人豁免一般常見于給家人投保保險產品，如給子女投保、夫妻互保。一般投保人豁免是需要額外附加的，當然也需要投保人另外付保險費的。

在為子女投保或者為家人投保時可以考慮添加。相當于給保單又加了一份保障。投保人無論輕癥、中癥、重疾亦或是全殘、身故都應該覆蓋在保障范圍之內。

但如果投保人和被保人是同一人，就不需要考慮投保人豁免。一旦被保人出險，保險理賠，合同結束，不存在繼續交保費的問題。

被保險人豁免：被保險人豁免，是針對被保人而言的，指的是如果被保險人發生輕癥/中癥后，剩下的保費就不用交了。

主流的重疾險都包含被保險人保費豁免。這種豁免在保險產品設計的時候保費已經算進去了，不需要再單獨收費。

選擇保險產品時如果預算充足盡可能選擇被保險人豁免的產品。帶豁免的產品畢竟要比不帶豁免的產品貴。

到底要不要添加保費豁免？

條件允許情況下，當然選擇添加。保費豁免對于個人和家庭是相當重要的，達到保費豁免條件一般投保人或被保人達到一些特定情況（一般為輕癥/中癥/重疾/身故/全殘），往往會喪失或降低勞動能力，收入銳減情況下可能無法承擔保費支出，面臨保障中斷的困境。保費豁免可以免交后續應交保費，同時保障繼續有效。相當于是給保單再上一份保險。

附加豁免時要注意什么？

1、添加投保人豁免時投保人需要健康告知，保費根據投保人年齡來確定的，選擇時需要考慮實際情況。選擇豁免時順序應為輕癥→中癥→重癥→全殘→身故，如果全部都有說明是一款不錯的豁免，當然費用也是根據這些來計算的。

2、被保人豁免是否自帶，主流產品被保險人豁免都是自帶的，也有產品被保險人豁免是單獨計算保費的。

這類產品可能給客戶更多的選擇。畢竟羊毛出在羊身上，自帶被保險人豁免的產品在計算保費時已經加了這部分的費用。也可以理解為捆綁在一起銷售。

在看被保險人豁免時重點看輕癥和中癥的豁免，對于被保險人來說重疾或者身故保險合同結束，也談不上保費豁免。

相比重癥豁免，輕癥豁免更加實用。

3、如果添加豁免，情況差不多，選擇風險更高的人做投保人。

很多時候將豁免功能夸大，一份保險保兩人，其實保障的還是一個人，對于投保人來說只是保障他的一個交費能力。在挑選保險產品的時候豁免影響還是相對有限的，能起到錦上添花的作用。

保險本身保障才是選擇保險產品最核心的因素。