銀行卡突然多了一筆錢后,該如何處理?把它花了算犯法嗎?
如果有一天,一覺醒來,自己的銀行卡中突然多出了一筆巨款,你們會(huì)怎樣?是激動(dòng)得無以言表,還是保持理性的去分析這筆錢的來源?
在此!提醒各位當(dāng)心!如果發(fā)現(xiàn)你的銀行卡莫名其妙多了一筆錢,甚至數(shù)額巨大,千萬不要激動(dòng),這可能是種新型的網(wǎng)絡(luò)詐騙手段!
一旦你起了貪念,動(dòng)了這筆錢,哪怕是花了1塊錢,就會(huì)落入騙子設(shè)的局中!
今天我們針對(duì)這個(gè)問題,來跟大家簡(jiǎn)單普法下:生活中如果遇到這種情況,我們?cè)撊绾螒?yīng)對(duì)?
以案說法:案例一
近日,家住杭州的小劉就遇到這么一件后怕的事情。某天小劉手機(jī)突然收到了一筆6000元的銀行入賬信息。看到這筆錢時(shí),小劉大吃一驚,趕緊詢問身邊的親朋好友是否給自己轉(zhuǎn)了款,但是親朋好友均表示沒有給小劉轉(zhuǎn)過帳。
正當(dāng)小劉為這筆來路不明的6000元感到疑惑時(shí),突然接到了一位“中年婦女”的短信,信息中表示:這筆6000元是給自己兒子的學(xué)費(fèi),在給兒子轉(zhuǎn)賬時(shí)不小心轉(zhuǎn)錯(cuò)了,轉(zhuǎn)到了小劉銀行卡上。希望小劉能把這筆錢退還回來。
小劉看到這條短信時(shí)也沒有多想,想著是學(xué)生的學(xué)費(fèi),就好心的立刻把錢給這位“大姐”退了回去。本以為自己做了一件好事,沒想到半個(gè)月后,小劉身上卻莫名其妙的背了債務(wù)!
半個(gè)月后,小劉接到了一個(gè)陌生男人的電話,該男子語氣不善,表示小劉在他們公司的網(wǎng)站上借了一筆錢,約定的期限是15天,本金是6000元,月利率2%,如今已近到了還款期了,為何不按時(shí)還款?
小劉聽到后頓時(shí)懵了,自己從來沒有在網(wǎng)上申請(qǐng)過這樣的小額貸款?怎么會(huì)出現(xiàn)這樣的情況?
小劉立刻報(bào)了警,隨后民警們調(diào)取了小劉的銀行交易流水記錄,發(fā)現(xiàn)在半個(gè)月之前有一筆6000元的轉(zhuǎn)賬記錄,而這筆轉(zhuǎn)賬確實(shí)來自于一家網(wǎng)貸公司。
民警們立刻對(duì)這家公司展開了調(diào)查,發(fā)現(xiàn)在半個(gè)月之前,有人以小劉的名義,利用身份證和照片在這家公司申請(qǐng)了貸款。
事情到了此刻,真相才浮出水面,原來小劉的個(gè)人信息被騙子獲取,騙子利用這些個(gè)人信息做了一個(gè)騙局,“借”了錢后,又利用小劉的同情心把錢“騙”了回去,最后的債務(wù)讓小劉自己背。
從這起案件中,我們能發(fā)現(xiàn)什么?
1、騙子之所以能借錢,是因?yàn)樾⒌膫€(gè)人信息外泄,騙子利用小劉的個(gè)人資料去貸款。
2、當(dāng)騙子給小劉發(fā)短信希望小劉“還錢”時(shí),小劉沒有任何的警惕心,毫無戒備的直接把錢還了回去。
3、在小劉收到這筆6000元的進(jìn)賬短信時(shí),只是詢問了身邊的親朋好友,反而遺忘了最關(guān)鍵的一位:銀行。如果他在第一時(shí)間給銀行致電,讓銀行詳細(xì)查查這筆錢的轉(zhuǎn)賬信息,或許就不會(huì)有后續(xù)的麻煩了。
看到這,或許很多人會(huì)說:這都怪小劉自己笨,換成自己肯定不會(huì)上當(dāng)受騙!那么,我們接著來看下面這個(gè)案例。
以案說法:案例二
近日,家住天津的小張發(fā)現(xiàn)自己多年不用的一張銀行卡里多了一筆1650元的款項(xiàng)。
隨后,小張手機(jī)又收到了一條短信:“請(qǐng)立刻處理款項(xiàng)!否則后果自負(fù)!”還不等小張有所反應(yīng),半個(gè)小時(shí)后,對(duì)方打來電話,電話中語氣十分惡劣,對(duì)小張表示,要求小張?jiān)谝?guī)定的時(shí)間內(nèi)按時(shí)還款,還款金額為3000元,如果逾期不還,就把小張納入征信黑名單。
讓小張感到奇怪的是,當(dāng)他按照短信要求點(diǎn)擊“立刻還款”時(shí),發(fā)現(xiàn)對(duì)方的手段賬戶竟然是個(gè)人賬戶,退出APP又重新登錄點(diǎn)擊“還款”時(shí),收款賬戶變成了另外一個(gè)個(gè)人賬戶,而且每次點(diǎn)擊“還款”顯示的卡號(hào)都不一致,這讓小張?zhí)岣吡司琛?/p>
面對(duì)高額的貸款和不同名字的收款人,小張選擇了報(bào)警求助。
之后,民警們展開了調(diào)查,原來這一切都是因?yàn)樾埖暮闷嫘娜堑玫湣?/p>
當(dāng)天,小張?jiān)谀扯我曨l網(wǎng)站上瀏覽視頻時(shí),突然被一個(gè)“測(cè)試信用額度”的小視頻吸引,好奇心驅(qū)使下,小張想看看自己的信用額度有多少,于是按照視頻的提示,下載了視頻連接中的APP,并按照APP上的廣告提示,一步步的注冊(cè)填寫了個(gè)人相關(guān)資料,包括身份證號(hào)、姓名、手機(jī)號(hào)和銀行卡信息等。
在寫完這些資料后,小張才得到了”測(cè)試信用額度“的結(jié)果,殊不知就是因?yàn)樽约旱摹焙闷妗皬亩l(fā)了后續(xù)的事情。
從這起案件中,我們能發(fā)現(xiàn)什么?
1、”好奇心害死貓“,我們平時(shí)在上網(wǎng)時(shí),手機(jī)里經(jīng)常能彈出一些廣告鏈接,而這些鏈接很多都是詐騙鏈接,只要點(diǎn)擊進(jìn)去,那就一步步落入騙子的圈套里。
2、個(gè)人信息非常重要,特別是像身份證、手機(jī)號(hào)和銀行卡這種信息,但是小張卻沒有妥善的保管好這些信息,在不知名的的APP里隨意的輸入,鑄成大錯(cuò)。
3、小張?jiān)诘谝淮问盏蕉绦艜r(shí),就沒有提高警惕,也沒有第一時(shí)間報(bào)警,反而還按照對(duì)方的要求去”還款“,所以這件事小張也有一部分責(zé)任。
近年來手機(jī)支付已經(jīng)在我們生活中占有重要地位,人們出門幾乎身上不會(huì)帶任何現(xiàn)金,買東西購物直接刷手機(jī),而人們大部分時(shí)候都是將銀行卡綁定在第三方支付平臺(tái),然后直接通過第三方支付平臺(tái)進(jìn)行付款。
也就是因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)技術(shù)越來越發(fā)達(dá),所以各種形式的電信詐騙也越來越多,騙子們的手段越發(fā)高明,往往利用人們的僥幸、愛貪小便宜的心理,慢慢的讓人們陷入騙局,等到人們緩過神時(shí),銀行卡里的錢早已被騙子騙走了。
或許很多人會(huì)說:既然對(duì)方給我打了一筆錢過來,那就屬于我的了,我不還給對(duì)方不就行了嗎?這樣不就騙不了我了?
那么,從法律角度上看:銀行卡莫名收到一筆錢,我們把它花掉,算犯法嗎?
在法律上有一個(gè)知識(shí)點(diǎn)是:財(cái)產(chǎn)型犯罪。
如果行為人有故意非法侵占他人財(cái)產(chǎn),并且達(dá)到了法定的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)的,是需要追求行為人的刑事責(zé)任的。
所以,如果我們把銀行卡上突然收到的錢收到,犯法嗎?
答案:會(huì),而且超出一定的金額,會(huì)追究其刑事責(zé)任。
根據(jù)我國(guó)《刑法》第二百七十條第一款的規(guī)定:將代為保管的他人財(cái)物非法占為己有,數(shù)額較大,拒不退還的,處二年以下有期徒刑、拘役或者罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處二年以上五年以下有期徒刑,并處罰金。
同時(shí)根據(jù)我國(guó)《最高人民檢察院公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》第八十四條規(guī)定:公司、企業(yè)或者其他單位的人員,利用職務(wù)上的便利,將本單位財(cái)物非法占為己有,數(shù)額在五千元至一萬元以上的,應(yīng)予立案追訴。
所以,自己的銀行卡收到了來自他人的轉(zhuǎn)賬匯款,如果故意不還,就屬于侵占他人的財(cái)產(chǎn),涉嫌構(gòu)成侵占罪。
這種新型的網(wǎng)絡(luò)詐騙,詐騙手法是什么?
從上文中兩個(gè)案例里,我們能看到,騙子在進(jìn)行詐騙前,人們手機(jī)里都會(huì)莫名其妙收到一筆錢,少則幾千,多則上萬。正常人在莫名收到巨款時(shí),心里肯定是即激動(dòng)又害怕,害怕是因?yàn)檫@筆錢“來路不明”,激動(dòng)則是抱有僥幸心理,萬一“失主”不來尋找這筆錢,自己是否可以獨(dú)享?
而騙子們也恰恰拿捏住了大家這種心理,開始實(shí)施詐騙。
1、首先,騙子們通過非法手段獲取到受害人的個(gè)人信息(身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、銀行卡號(hào)、姓名及家庭住址)
2、接著在受害者不知情的情況下,以受害者的名義去貸款公司進(jìn)行小額貸款。
3、騙子一般以“博同情”或者以“威逼利誘”的方式,編造轉(zhuǎn)賬錯(cuò)誤的理由,要求受害者把那筆錢轉(zhuǎn)到騙子提供的賬號(hào)上。
4、等到受害者反應(yīng)過來時(shí),騙子早就拿著錢“跑了”,而最后受害者卻要為此還貸款。
如果銀行卡突然多了一筆錢后,該如何處理?
當(dāng)銀行卡里“空降巨財(cái)”時(shí),先不要急著花掉和藏起來,這樣可能會(huì)讓你受到法律制裁。正確地對(duì)待這筆錢的方式如下:
1、如果是銀行的工作人員“操作失誤”,不小心把這筆錢轉(zhuǎn)到你的賬戶上。
這種情況雖然很少見,但生活中也不是沒有。一般這種情況,銀行工作人員會(huì)立刻給我們致電,并告知:剛剛有一筆XX錢無意中轉(zhuǎn)入你的賬戶里。此時(shí)銀行工作人員會(huì)跟我們核實(shí)相關(guān)資料,并要求我們同意把錢轉(zhuǎn)出去。
此時(shí),這時(shí)候不少人就會(huì)產(chǎn)生這樣一種想法,銀行柜臺(tái)上都標(biāo)注“離柜概不負(fù)責(zé)”,這是不是意味著如果由于銀行失誤轉(zhuǎn)錯(cuò)錢,這筆錢也可以不還呢?再次,建議大家最好配合銀行工作人員的工作,如果拒不歸還的話,我們可能就涉及到了違法行為。
2、如果是騙子故意“下套”,把錢轉(zhuǎn)到你的賬戶上,引你上鉤。
遇到這種情況先不要太驚慌,首先跟銀行客服打電話確認(rèn)這筆錢的轉(zhuǎn)賬來源,是從哪個(gè)渠道轉(zhuǎn)過來的,如果確定了不是家人朋友們的操作,直接告知銀行方。
如果收到了騙子要求還錢的短信或者電話,保留好證據(jù),直接報(bào)警處理,千萬不要隨便把錢還給陌生的賬戶。
寫到最后。
生活中騙子真的是無孔不入,再加上現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)日益發(fā)達(dá),網(wǎng)絡(luò)詐騙方式越來越多,防不勝防。我們能做的,就是在日常生活中,保護(hù)好個(gè)人信息,避免個(gè)人信息的泄露,免得不法分子利用個(gè)人信息進(jìn)行非法活動(dòng)。
同時(shí)也建議大家在上網(wǎng)時(shí),不要隨便點(diǎn)擊陌生的鏈接或者那種帶有鏈接的圖片,以免造成金錢損失,而且有的鏈接是帶有木馬病毒的。遇到可疑的情況,也建議大家選擇報(bào)警處理,如果遇到被詐騙的情況一定要保留好轉(zhuǎn)賬記錄。
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