對于大多數人而言，“全款買房”可是難上加難。一線城市寸土寸金，北上廣動輒每平米5萬、10萬的房價，讓打工人望而卻步…面對這樣的情況，很多人最關心的還是商業貸款和公積金貸款的相關問題，下面為大家解答一下商業貸款和公積金貸款的相關問題。

商業貸款和公積金貸款差別真的大嗎？

1.貸款利率

公積金貸款利率要比商業貸款的利率低，商業貸款的利率是5.63%；公積金貸款的利率是3.25%。這意味著，50萬貸款貸滿30年的話，公積金貸款利息要比商業貸款利息省下28萬。

2.貸款比例

通常情況下，同一套房子商業貸款首付需要交納30%以上，最多只能貸出總房款的7成；而公積金貸款只需交納20%，且最多能貸出總房款的8成。

3.貸款流程

辦理貸款時，商業貸款通常會在辦理之前審核，而公積金貸款則在辦理后審核。

4.審批時間

商業貸款審批時間為30天左右，公積金貸款審批時間為40天左右。

5.審批機構

商業貸款審批機構是銀行，公積金貸款是由銀行執行，公積金管理中心審批。

商業貸款中途轉成公積金貸款可以嗎？

如果選擇商業貸款，或是貸款時沒有達到公積金貸款審核條件。而日后滿足條件，也同樣可以將商業貸款轉為公積金貸款。這里要注意的是：首先，確認你的公積金貸款資格，保證審批順利通過才可以；其次，審批放款前，你需要把銀行商業按揭貸款一次還清哦~滿足上述兩個要求，就可以成功轉換貸款了。

公積金如何使用？

1.公積金貸款購買1套房還清前，不能再次申請

使用公積金貸款購買第一套住房，如果貸款尚未還清，不可以再次申請購買第二套住房。

2.借款最初一年內，不要提前還款

按照公積金貸款有關規定，部分提前還款應在還貸滿—年后，且歸還金額應超過6個月的還款額。

3.留存好借款合同&借據

申請按揭貸款，借款合同和借據是重要的法律文件。貸款期限至高可達30年，這么長期的借貸當然要妥善保管您的合同和借據。

4.夫妻辦理需還清貸款

男女朋友關系是不可以共同辦理貸款手續的，如果一個人額度不夠可以考慮申請組合貸款。

如果希望利用兩個人的公積金一起貸款，不妨先結婚后再買房。但如果有一方，在結婚前后辦理過公積金貸款且未還清，結婚后夫妻均不能夠再使用公積金貸款買二套房。

雖然公積金貸款的好處有很多，但在使用前一定要做好規劃哦。不要輕易使用公積金貸款，因為每個家庭僅有兩次使用機會。在審批放款前不要去辦理任何提取，提取會影響公積金貸款的審批額度。所以，做好打算買房是短期過渡還是長期持有，不要浪費了一次低息還貸的機會！