相信做過(guò)房屋按揭貸款的朋友都知道，在辦理銀行貸款手續(xù)的時(shí)候，購(gòu)房者需要提交的資料有很多，其中收入證明就是非常重要的一份材料，銀行會(huì)根據(jù)購(gòu)房者提交的收入證明來(lái)審批貸款。

其實(shí)不只是買(mǎi)房貸款會(huì)需要用到收入證明，其他類(lèi)型的貸款很多也都需要開(kāi)具收入證明，不過(guò)這么重要的一份材料，很多人都不太清楚如何開(kāi)具。今天，二哥就給大家簡(jiǎn)單說(shuō)一下收入證明怎么申請(qǐng)？需要注意什么？

一、收入證明如何開(kāi)？

1、格式

每家銀行對(duì)于收入證明的要求不同，有些會(huì)要求統(tǒng)一格式，有些則不用。在開(kāi)具收入證明前，一定要提前跟銀行確認(rèn)，如果有統(tǒng)一格式，就讓銀行給一份格式模板。

2、公章

收入證明一般由公司的人事或是財(cái)務(wù)部門(mén)開(kāi)具，一定要加蓋公司的公章。大家在開(kāi)具前一定要和公司進(jìn)行溝通，這樣辦理起來(lái)也會(huì)比較順利。

3、數(shù)額

大家都知道當(dāng)你收入越高時(shí)，銀行給你批貸的可能性就會(huì)越大，于是就有很多人想著將自己的收入證明寫(xiě)的很高。但其實(shí)這樣是不對(duì)的，銀行也會(huì)對(duì)你的收入證明進(jìn)行審核，一旦發(fā)現(xiàn)造假也是不會(huì)給你批貸的。

二、注意事項(xiàng)

1、收入不是寫(xiě)得越高越好

上面第三點(diǎn)也提到了，銀行會(huì)對(duì)你的收入證明進(jìn)行審核，所以我們?cè)陂_(kāi)具收入證明時(shí)，要遵循實(shí)事求是的原則。

可以適當(dāng)?shù)馗咭稽c(diǎn)點(diǎn)，但也要建立在事實(shí)的基礎(chǔ)上，與行業(yè)工資水平、銀行流水相符合，不能憑空亂填。

2、收入越詳細(xì)越好？

很多人都有一個(gè)誤解，認(rèn)為自己的信息越詳細(xì)，銀行就越會(huì)相信自己。

其實(shí)不然，收入證明不需要寫(xiě)的很詳細(xì)，字太多反而會(huì)被審核人員反感，收入證明只需要證明你的個(gè)人重要信息和還款能力的信息即可。

三、收入證明不夠解決辦法

如果單位給開(kāi)出的收入證明上的月收入金額達(dá)不到銀行的要求該怎么辦?通過(guò)咨詢銀行貸款中心的相關(guān)工作人員，總結(jié)了以下幾種辦法∶

1、適當(dāng)提高首付比例

在手里資金充裕的情況下，適當(dāng)提高首付比例，減少貸款數(shù)額,并盡可能地延長(zhǎng)貸款期限，讓自己每月還款金額在月收入的1/2之內(nèi)。

2、已婚人士可以與配偶共同貸款

例如，小明和小李是夫妻，小明的月工資12000元，小李的月工資8000元，買(mǎi)房的月供是9000元，小明要提供的收入證明上月收入金額要達(dá)到18000元才能通過(guò)銀行放貸審批，在這種情況下，小明和小李可以選擇共同貸款，小明作為主貸人，小李作為次貸人。需要注意的是，年齡較小、收入較高的一方作為主貸人，有助于銀行批貸。

3、提供兼職收入流水賬單

目前除法律規(guī)定不得兼職的國(guó)企單位職工、軍人、公務(wù)員等職業(yè)外，一些銀行在審批貸款時(shí)也認(rèn)可兼職收入。對(duì)于對(duì)于兼職收入的金額和流水，不同銀行有不同的規(guī)定。

例如有的銀行規(guī)定兼職收入不得超過(guò)主收入的50%左右；有的銀行規(guī)定，借款人要提供半年內(nèi)的兼職收入流水。所以大家在選擇貸款銀行時(shí)，一定要提前咨詢清楚。

4、擔(dān)保貸款

當(dāng)收入證明上的月收入達(dá)不到銀行的要求時(shí)，還可以找貸款人認(rèn)可的第三方提供承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。例如一些銀行會(huì)接受父母、子女擔(dān)保的貸款方式。需要注意的是，保證人必須有固定經(jīng)濟(jì)來(lái)源，有足夠代償能力，并且在貸款銀行存有一定數(shù)額的保證金；保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式訂立保證合同。保證人發(fā)生變更的，必須按照規(guī)定辦理變更擔(dān)保手續(xù)，未經(jīng)貸款人認(rèn)可，原保證合同不得撤銷(xiāo)。

5、接力貸和合力貸

接力貸指以父母作為所購(gòu)房屋的所有權(quán)人，父母方的子女作為共同借款人，貸款購(gòu)買(mǎi)住房的住房信貸產(chǎn)品;合力貸指以子女作為所購(gòu)房屋的所有權(quán)人，子女方的父母作為共同借款人，貸款購(gòu)買(mǎi)住房的住房信貸產(chǎn)品。需要注意的是，現(xiàn)在上海一些銀行已經(jīng)叫停了“接力貸”、“合力貸”業(yè)務(wù)。而且接力貸和合力貸還有可能導(dǎo)致父母和子女之間因房屋產(chǎn)權(quán)出現(xiàn)糾紛等問(wèn)題。

看到這里，有朋友問(wèn)自由職業(yè)者或者私營(yíng)個(gè)體等這些無(wú)法開(kāi)具單位的收入證明的人就沒(méi)法申請(qǐng)貸款買(mǎi)房了嗎?

如果是私營(yíng)業(yè)主沒(méi)有辦法開(kāi)具收入證明，貸款買(mǎi)房需提供的資料有：工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、完稅證明(連續(xù)繳稅時(shí)間各地規(guī)定有所不同)或近六個(gè)月的銀行存款流水單。

如果是自由職業(yè)者，如果有存款，可以提供存款證明；如果沒(méi)有，要前往有收入進(jìn)賬的銀行辦理流水賬單，流水賬單可以證明你有持續(xù)收入。此外，不同的銀行對(duì)流水賬單的要求不同，在申請(qǐng)貸款之前一定要提前打電話咨詢清楚。