過去很多人對養(yǎng)老保險不夠了解也不夠重視，再加上我們的養(yǎng)老保險制度實施年限尚短（從1991年到現(xiàn)在也將近30年），確實還有很多人沒有參加養(yǎng)老保險或者到退休年齡但是養(yǎng)老保險沒有繳夠15年。

達到法定退休年齡，養(yǎng)老保險繳費不足15年，該怎么辦？首先，我們依據(jù)《社會保險法》第16條的規(guī)定，可以明確：參加基本養(yǎng)老保險的個人達到法定退休年齡時累計繳費不足15年的，可以繳費至滿15年，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。

可以繳費至滿15年是什么意思？難道是可以一次性補齊嗎？實際上確實有這樣的規(guī)定，不過請仔細看。

2011年7月1日《社會保險法》公布并實行以后，人社部也公布了《實施〈社會保險法〉若干規(guī)定》，其第2條就明確規(guī)定了有關(guān)養(yǎng)老保險的補繳問題：

參加職工基本養(yǎng)老保險的個人達到法定退休年齡時，累計繳費不足十五年的，可以延長繳費至滿十五年。

累計繳費不足15年的，可以“延長繳費”至滿15年。這一規(guī)定，明確打消了人們可以一次性繳費或者補繳的想法。不過有關(guān)規(guī)定還有后半段：

社會保險法實施前參保、延長繳費五年后仍不足十五年的，可以一次性繳費至滿十五年。

這實際上是《社會保險法》實施以前的規(guī)定，延長繳費60個月以后，仍然不足15年的，可以一次性補齊15年。千萬不要理解錯誤，不是到65歲就可以一次性補齊15年，而是繳費60個月，如果中間有中斷繳費，到70歲才繳費60個月，只能到70歲才一次性補齊了。這算是第一類可以合法補繳的情況。

2023年，人社部公布了《關(guān)于進一步加強企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金收支管理的通知》，再次強調(diào)了，靈活就業(yè)人員和個體工商戶不得以事后追補繳費的方式增加繳費年限。然后，明確對符合國家規(guī)定補繳養(yǎng)老保險的，應(yīng)按社會保險法規(guī)定繳納滯納金。

什么情況是符合國家規(guī)定補繳養(yǎng)老保險呢？在我們國家參加社會保險是勞動者和用人單位的共同義務(wù)。雖然說國家規(guī)定職工必須參保，但是仍然有企業(yè)沒有按時足額給職工繳納養(yǎng)老保險。這種情況下，勞動者既可以維權(quán)也可以與單位協(xié)商補繳養(yǎng)老保險。一般來說，勞動維權(quán)可以通過勞動監(jiān)察、勞動仲裁或者人民法院等途徑要求單位強制繳費。用人單位提供工資表和原始會計憑證、招用工登記手續(xù)等資料的情況下，也可以為職工申請補繳，不過都要承擔每日5/10000的滯納金。可以稱第二種補繳方式為維權(quán)補繳。不過，如果時間過去太久往往會出現(xiàn)單位倒閉或者證據(jù)材料缺失等情況，想維權(quán)都非常麻煩的，所以要維權(quán)還是要趁早。

除以上兩種方式以外，參加職工基本養(yǎng)老保險的個人，還可以申請將養(yǎng)老保險轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，按照有關(guān)制度享受養(yǎng)老保險待遇。在山東、河南等很多地方，參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的個人，只要達到60歲，居民養(yǎng)老保險是允許補繳的，但是補繳的所有年限之和不會超過15年。這樣就可以在60歲時一次性補齊，15年按月領(lǐng)取養(yǎng)老金了。不過，像廣東等一些地區(qū)，如果實施城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費以后，有中斷繳費的年限是不允許補繳的，60歲以后還需要延長繳費，到65歲才能選擇是否一次性補繳。這是第三種補繳方式。

過去的時候，我們確實各地有相應(yīng)的養(yǎng)老保險補繳政策。不過隨著時間的推移，養(yǎng)老保險基金壓力的越來越大，養(yǎng)老保險繳費政策也越來越嚴格。

養(yǎng)老保險，不要指望的年紀大了再一次性補繳，還是趁年輕繳納養(yǎng)老保險吧。