最近兩個月大盤強勢反攻，一路直沖3400點，市場情緒也逐漸復燃。

然而當大盤沖上3400點后就扭捏了起來，失去了之前連漲的氣勢，一直在3350處徘徊，這個情形讓投資者多少有些擔憂：

畢竟大A就像個渣男，漲的時候和你濃情蜜意，但當初跌到2886的時候也是毫不留情的。

大家在市場上中也越來越愿意配置一些保守型資產來抵擋市場的沖擊，學會降低進攻型資產配置，增強防守不是壞事。

但穩健產品的種類也非常多，如果不了解就貿然配置很有可能買到“假”穩健產品踩雷，讓資產的風險進一步提升。

今天我們就來理一理適合絕大多數人的穩健型的基金投資品種：

本文涉及的穩健產品首先排除人為的風險，要規避投資銀行理財的卷款跑路事件、或者買到了違約風險的信用債這類情況。

另外，穩健產品≠無風險，不能把所有“雞蛋”都放入一個籃子中。

穩健產品也存在一定的波動，波動在合理、可接受的范圍之內。

那么都有什么呢？

01. 貨幣基金

貨幣基金底層買的是國債、銀行定期存單、央行票據這類安全性比較高的產品，所以風險也是非常低的，幾乎沒有什么虧損的可能。

家喻戶曉的余額寶本質上就是貨幣基金，而且以余額寶為首，貨幣基金采用攤余成本法估值，讓每日收益的表面看上去并沒有虧損，所以深受大眾喜愛。

但現在貨幣基金的7日年化收益率，基本上已經破2%了。

不過風險和收益成正比，如果你想了解收益更高一點的穩健產品，來看看：

02. 同業存單指數基金

同業存單，就是銀行之間的存款證明。

而同業存單指數基金，是去年新發行的品類，跟蹤的是中證同業存單AAA指數（931059）。

這個指數選取了9600只評級為AAA的銀行發行的存單進行編制，這些銀行規模大，抗風險能力強，一般不會出太大問題，而且基金的指數分散程度很高，進一步降低了風險。

同業存單采用的是市值法估值，所以業績在短期內會有一定的起伏，但整體收益和風險都比貨幣基金略高一點點。

圖源中證指數公司

03. 純債基金

純債又分為短債和長債，

短債和長債的區別在于投資對象的剩余期限，短債的投資對象剩余期限為397天以內的債券資產，不投股票和可轉債。

通常來說，投資對象剩余期限越短，債券價格的波動越小，風險越小，

所投資的債券到期期限更長，所以長債基金在投資的時候，通常會有4%左右的波動，也偶爾出現重倉債券違約，造成大幅回撤的現象。

總的來說,

風險：貨幣基金＜同業存單＜短債＜中長債

收益：中長債＞短債＞同業存單＞貨幣基金

04. 增額終身壽&年金險

增額終身壽和年金險復利一般在3.5%左右就是優秀的產品了。

而作為保險產品的存在，有2大優勢：穩定和安全。

①提前鎖定收益，收益會按照保單的規劃一年年增長，不會出現像余額寶一樣利率越來越低的情況，也不會出現突然的虧損。

②剛性兌付，即使保險公司倒閉，也會有其他公司接管承兌。

但相對的，投資中存在著不可能三角：高流動性、高收益、低風險不可兼得。

大家在配置穩健產品時，都會根據自己的風險偏好，資金用途來選擇。

增額終身壽和年金險一般來說持有時間越久越劃算，所以他們失去的就是流動性。

大多數人買他們是用來做教育金、養老或是財富傳承。