打工一族，每個月的工資，都有一部分貢獻給了五險一金。“五險”是國家強制要求企業(yè)必須為員工繳納的，而剩下的“一金”便是住房公積金，都是我們的福利保障.。

之前深藍保也詳細科普過 養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險 和 生育保險，有興趣可以點擊查看。

對于公積金，大多數(shù)人認為公積金只能在買房時使用，其實公積金的用處還有很多。

今天深藍君就用一篇文章，讓大家讀懂 住房公積金，并利用好這份福利！

主要內容如下：

公積金 6 大隱藏作用，很多人都不知道！ 3 大問題，全面解讀公積金貸款！ 關于公積金的常見問題答疑！

一、公積金是什么？有什么用？

住房公積金，可以通俗理解為，單位和個人共同拿出一筆錢作為“資金池”，這筆錢在關鍵時候可以派上大用場。

那公積金到底隱藏著哪些用處呢？我整理了一張表格：

由此可見，公積金除了大家熟悉的貸款買房外，還是有不少其它的用處。

那么公積金，上班族每個月到底要交多少錢呢？

目前，住房公積金都是根據(jù)繳費基數(shù)的 5 %-12 %的比例自由選擇，公司和個人 1 : 1 等額繳納，也就是說個人繳多少，公司也繳多少。

例如北京的小 A 公積金的繳費基數(shù)為 3000 元，單位交 12 %，自己交 12 %，那么小 A 每月公積金總額為：3000 * 12 % * 2 = 720 元

總結來說，住房公積金的賬戶余額跟繳費基數(shù)和繳費比例相關，繳費基數(shù)越大，繳費比例越高，你存得公積金就越多。

接下來，深藍君就來為大家講解：公積金的 6 大用處！

二、公積金貸款，讀懂這 3 問！

對大多數(shù)中國人來說，買房子是剛需。下面我們先來看看大家最關心的 公積金貸款：

1、公積金貸款，能省多少？

假如你要貸款買房，有兩種選擇，一個是公積金貸款，一個是商業(yè)貸款。

當前公積金貸款利率：2.75%（5 年及以下 ）、 3.25%（5 年以上） 商業(yè)貸款貸基準年利率：4.85%以上

下面對比下貸款50 萬，30 年還，住房公積金貸款比商業(yè)貸款能省多少？

由此可知，用公積金貸款比商業(yè)貸款劃算很多。

同樣貸款 50 萬，30 年還，支付利息最低就能省出 寶馬 5 系了。

商業(yè)銀行基本不會按照基準利率 4.9% 放款，一般要上浮 10%-20 %，這樣一來，與公積金貸款的差距就更大。

另外公積金每人能使用2 次貸款機會，但第 2 次用之前，得把之前的公積金貸款還完。

2、公積金，最高貸多少？

公積金貸款是我們能貸到的最便宜的貸款了，但并非想貸多少就多少，它有最高貸款額度的限制。

深藍君整理出幾個代表性城市，具體如下：

由此可見，公積金最高貸款額度存在地區(qū)差異。

北京更特殊些，它是繳納 1 年社保，增加 10 萬公積金額度，想要貸 120 萬，就得交滿 12 年。

北上廣深這 4 個城市是中國住房均價最貴的城市，一套房子少說也要幾百萬。

這些公積金貸款雖然解決不了大問題，但是有總比沒有的要好。

3、公積金，實際能貸多少？

公積金貸款不能超過最高貸款額度，那么自己實際上又能貸多少呢？它的可貸款金額基本由公積金賬戶的余額乘以一定系數(shù)得到的。

關于公積金賬戶余額，大家可以通過 公積金中心官網(wǎng)、支付寶和微信 等方式式來查詢。

各地區(qū)公積金貸款的計算存在差異，下面我們就舉例說明一下：

（1）深圳公積金額度計算

深圳的公積金可貸款額度=公積金賬戶余額 * 14

小 A 在深圳一家互聯(lián)網(wǎng)公司工作了 2 年，單位每個月給他繳納 1000 元（其中包含了小 A自己交的一部分）。

那么小 A 目前公積金的可貸款額度 = 1000 * 24 * 14 = 33.6 萬

只要 小 A 再多交 1 年，就能享受最高貸款額度 50 萬了。

（2）廣州公積金額度計算

廣州公積金的計算方式略有不同，具體如下：

廣州的公積金可貸款額度 = 賬戶余額 * 8 + 月繳金額 * 到退休年齡月數(shù)

30 歲的小 B ，在廣州一家銀行工作了 3 年， 現(xiàn)公積金賬戶余額有 6 萬，每個月繳費金額為 1667 元。目前小 B距離到達退休年齡 60 歲，還有 360 個月。

那么小 B 的公積金可貸款額度 = 6 萬 * 8 + 1667 * 360 = 108 萬。

由于廣州的個人最高貸款額度為 60 萬，所以小 B 最高只能貸款 60 萬。

此外公積金繳納時間一般為連續(xù)繳納 6 個月或是累計繳納 1 年，才具有辦理貸款的資格。

如果因離職出現(xiàn)公積金斷繳的話，可以在找到工作之后與新公司商議，由公司出面來給你的公積金進行補交，具體的操作要以當?shù)氐南嚓P政策為準。

推薦閱讀：社保斷繳一個月，你將立刻失去這些資格？跳槽要注意了！

三、除了貸款，公積金還能這樣用！

上面詳細解讀了公積金貸款，但公積金除了貸款，還有不少隱藏作用，下面也逐一為大家解讀：

1、支付房租

對于到大城市奮斗的年輕人，買房困難，租房也不容易，每月一發(fā)工資就給了房東…

其實上班族每個月交的公積金，滿足一定提取條件，是可以用來支付房租的。

從表格可以看到，用公積金支付房租，每個城市的提取條件和額度都不一樣

要是想用公積金來交房租，可以通過哪些方式呢？我整理了一下：

自助辦理：首次辦理前要到住房公積金任一歸集銀行網(wǎng)點簽訂自助辦理協(xié)議，然后登錄指定網(wǎng)站自助辦理。 預約柜臺辦結：在登錄所在地的住房公積金網(wǎng)上業(yè)務系統(tǒng)，進行預約辦理，再到現(xiàn)場遞交資料。具體資料要求，每個地方略有差異，可以登陸公積金官網(wǎng)查詢到。

如果大家還是不清楚具體操作，可以聯(lián)系公積金中心熱線 12329 咨詢清楚。

2、父母給兒女購房

公積金除了自己能用，其實也可以給子女。具體的流程如下：

當兒女購房完成首付后，可以拿著相關證明，到公積金中心提取父母公積金賬戶余額 當兒女公積金不夠貸款買房，如果父母的公積金足夠，以父母的名義去申請貸款，購房合同上寫孩子的名字，這樣就可以為孩子申請貸款了。

3、裝修房屋

對于精裝修的房子，很多人可能更考慮買毛坯房自己裝修，如果遇到裝修資金緊張，公積金是可以提取出來用于裝修的。

但很多省市已經(jīng)開始逐漸取消了這個用途，深藍君致電北、上、廣、深四大城市公積金管理中心，確認已經(jīng)不可以在房屋裝修、翻建或大修時提取公積金了。

只有農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)民翻新或大修房屋時可以使用公積金， 但是必須提供鎮(zhèn)政府的許可證明，否則也是不可以提取的。

4、支付醫(yī)療費用

很多人都不知道，某些城市的住房公積金，還可以用來看病。

深藍君整理出來幾個城市如下：

由此可見，滿足一定條件，公積金不僅可以用來支付本人看病費用，家屬的大病醫(yī)療費用也可以。

但需要注意的是：提取支付的額度是有限制的，不能超過經(jīng)醫(yī)保報銷后的住院費用個人自費部分。

例如北京上班的 小 A ，妻子不幸得到了乳腺癌，住院手術費用一共花了 8 萬，經(jīng)醫(yī)保報銷后還需自費 2.5 萬。

小 A 公積金賬戶余額有 4 萬，那么這自費的 2.5 萬是可以申請公積金支付的。

5、提取全部金額

我們每個月都往公積金賬戶打錢，相當于強制幫我們儲蓄了，其實這筆錢我們也可以全額提取。

但需要的滿足一定情況，大概如下：

滿足以上條件，大家可以帶著相關材料，預約當?shù)毓e金柜臺辦理，某些城市可以線上辦理，大家去之前可以給公積金中心先打個電話確認。

四、常見問題答疑

1、公積金可以用于交首付的錢嗎？

公積金設立的初衷本來就是給大家買房子用的，包括付首付。

只不過并不是在買房前就直接給你，而是要等你買房后再給你報銷。

小 B 打算買 100 萬的房子，首付要 30 萬，但手里存款只有 20 萬，公積金有 10 萬。

又不想錯失良機，就先找親朋好友湊了10 萬，付了首付。

之后小 B 可以提供購房合同和全額購房發(fā)票原件，或者契稅完稅憑證原件，去公積金中心申請?zhí)崛≠~戶余額，也相當于公積金報銷了首付一部分錢。

2、 公積金支持異地申請貸款嗎？

目前大部分城市是不支持異地貸款的，只有一小部分城市認可。

比如深圳，如果你在別的城市交的公積金，來深圳買房可以申請公積金貸款； 如果在深圳交的公積金，也會開證明憑證給你去其他城市申請貸款。

3、如果換城市能夠遷移公積金嗎？

如果你離開了 A 城市到 B 城市工作，公積金基本是可以異地遷移的，但需要滿足一定條件：

A 城市的公積金賬戶處于封存狀態(tài)、公積金貸款已還清、無套取資金的情況 在 B 城市開設了公積金賬戶且連續(xù)繳滿 6 個月以上

辦理工公積金遷移業(yè)務，涉及到了兩地，且地區(qū)政策存在差異，深藍君建議具體先可以咨詢當?shù)毓e金管理中心。

六、寫在最后

在一線城市買房，對大多數(shù)人來說，壓力是非常大的。

深藍君雖不是什么成功人士，但之前寫過一篇文章，以過來人的身份，分享了自己買房的經(jīng)歷，以及我所知道的全部樓市秘密。