人買的是“健康險(xiǎn)”，企業(yè)買的是“財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)”！

企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，主要有三類，分為財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)、一切險(xiǎn)，三個(gè)險(xiǎn)種的最大區(qū)別是保險(xiǎn)責(zé)任的不同。

在開展業(yè)務(wù)也應(yīng)根據(jù)標(biāo)的的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況來選擇不同的險(xiǎn)種承保，一方面可以降低承保風(fēng)險(xiǎn)，一方面也可以降低投保人的保費(fèi)支出。

先說說看什么是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)？

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。

☆ 三類保險(xiǎn)的主要區(qū)別是什么？ ☆

簡(jiǎn)單的說，這三個(gè)主險(xiǎn)的責(zé)任大小關(guān)系如下圖所示：

1

// 財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，由于下列原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：

（一）火災(zāi)；

（二）爆炸；

（三）雷擊；

（四）飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。前款原因造成的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。

責(zé)任概括：火災(zāi)、爆炸、雷擊、飛行物墜落+施救、減損費(fèi)用

2

// 財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，由于下列原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：
（一） 火災(zāi)、爆炸；

（二） 雷擊、暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺(tái)風(fēng)、颶風(fēng)、暴雪、冰凌、突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；

（三）飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。前款原因造成的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。

被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險(xiǎn)標(biāo)的直接損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。

責(zé)任概括：財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)+13種自然災(zāi)害+三停損失

3

// 財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)

在保險(xiǎn)期間內(nèi)，由于自然災(zāi)害或意外事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡(jiǎn)稱“損失”），保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

前款原因造成的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。

責(zé)任概括：財(cái)產(chǎn)綜合+責(zé)任免除以外所有的自然災(zāi)害和意外事故

責(zé)任速記

1. 基本險(xiǎn)：火災(zāi)、爆炸、雷擊、飛行物墜落施救、減損費(fèi)用

2. 綜合險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)+13種自然災(zāi)害+三停損失

3. 一切險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)綜合+責(zé)任免除以外所有的自然災(zāi)害和意外事故

☆ 什么是火災(zāi)責(zé)任？ ☆

火災(zāi)是指異常性燃燒所造成的經(jīng)濟(jì)損失，異常性燃燒就是偶然、意外發(fā)生的燃燒，失去控制，有蔓延擴(kuò)大的趨勢(shì)。僅有燃燒現(xiàn)象并不等于是火災(zāi)。

火災(zāi)責(zé)任包括以下各種原因所致的損失或費(fèi)用：意外失火；他人縱火；因救火所致保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失；鄰處火災(zāi)波及保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失；火災(zāi)直接引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的烘烤損失、煙熏損失；

☆ 什么是爆炸責(zé)任？ ☆

爆炸分物理性爆炸和化學(xué)性爆炸。因物體本身的瑕疵，使用損耗或產(chǎn)品質(zhì)量低劣以及由于容器內(nèi)部承受“負(fù)壓”造成的損失不屬于爆炸責(zé)任。

☆ 什么是空中運(yùn)行物體墜落？☆

隕石墜落、飛行物體落下；吊車、行車在運(yùn)行時(shí)發(fā)生的物體墜落；因人工開鑿或爆破而使土石方坍塌、石塊飛射；建筑物倒塌造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失。

☆ 什么是意外事故？ ☆

指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無法控制并造成物質(zhì)損失的突發(fā)性事件。比如：爆水管、煙頭導(dǎo)致的火災(zāi)等等。

☆ 什么是三停責(zé)任？☆

“三停”責(zé)任須具備三個(gè)條件：

1、必須是被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備，包括本廠自有設(shè)備和使用權(quán)歸企業(yè)的專用設(shè)備，以及與其他單位共用的設(shè)備。
2、僅限于因保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害、事故造成的三停損失。
3、僅限于被保險(xiǎn)人的機(jī)器設(shè)備、在產(chǎn)品和貯藏物品等保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損壞或報(bào)廢負(fù)責(zé)。例如印染廠因發(fā)生“三停”責(zé)任范圍內(nèi)的停電，使生產(chǎn)線上運(yùn)轉(zhuǎn)的高熱烘筒停轉(zhuǎn)，烘筒上的布匹被燒焦；又如制藥廠因發(fā)生“三停”責(zé)任范圍內(nèi)的停電，致使發(fā)酵液變質(zhì)，影響產(chǎn)品收率的損失。

問

企業(yè)保險(xiǎn)能隨便買嗎？

答

千萬(wàn)不要。因?yàn)楫吘剐枰鶕?jù)企業(yè)情況量身定做才能最符合企業(yè)的實(shí)際需求！

問

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)買大公司就可以了？

答

這個(gè)還是看企業(yè)需求點(diǎn)！舉個(gè)例子，每家企業(yè)的產(chǎn)品都有差異化，需要具體產(chǎn)品具體需求具體分析！