最近很多人都在關注個人養老金的問題，個人養老金一般指的是政府鼓勵個人依據自身風險收益特征向專門的賬戶進行繳費，選擇符合條件的、相應的養老金融產品進行投資，以積累養老金資產的制度安排。個人養老金是市場化運營、個人自愿參加的個人養老金，是獨立于基本養老之外的第三種養老制度，與企業（職業）年金、基本養老保險相銜接，實現養老保險補充功能，那么2023個人養老金具體哪些人可以參加？每年繳納標準上限是多少？如何繳納？下面就一起來了解一下。

2023個人養老金哪些人可參加？

在中國境內參加城鄉居民基本養老保險或者城鎮職工基本養老保險的勞動者，可以參加個人養老金制度。所以不管你是農民，還是白領都是可以參加個人養老金的，這對于老百姓來說是一個好消息，無論你在企業或者是單位繳納了還是沒有繳納養老保險，都是可以再選擇參加個人養老金制度的。

1、個人養老金制度參加人群一：城鄉居民基本養老保險勞動者

一般指城鄉居民基本養老保險制度。城鄉居民養老保險基金由政府補貼、集體補助、個人繳費構成。繳費標準目前設為每年2000元、1500元、1000元、900元、800元、700元、600元、500元、400元、300元、200元、100元12個檔次。

2、個人養老金制度參加人群二：城鎮職工基本養老保險勞動者

一般指職工基本養老保險，包括個人繳費和單位繳費。個人繳費標準一般為職工本人上一年度月平均工資（有條件的地區也可以本人上月工資收入為個人繳費工資基數），而企業繳費的比例一般不得超過企業工資總額的20%。

個人養老金制度的繳費全額積累，是由參保人個人承擔，這個賬戶相當于理財產品，可視為投資賬戶，里面的資金可用于購買符合規定的基金公募、商業養老保險、銀行理財、儲蓄存款等金融產品，而且到時國家會出臺一些稅收優惠政策鼓勵大家建立賬戶，這對于想要參加個人養老保險的人來說是很有益處的，若是參加人死亡后，其個人養老金資金賬戶中的資產是可以繼承的。

2023年個人養老金繳納上限是多少？

2023年參加個人養老金每年繳納的上限為12000元，財政部、人力資源社會保障部會根據我國經濟社會發展水平和多支柱、多層次養老保險體系發展情況等因素適時調整繳費上限。

此外，參加人出國（境）定居、完全喪失勞動能力、達到領取基本養老金年齡，或者具有其他符合國家規定的情形，經信息平臺核驗領取條件后，可以一次性或者分次、按月領取個人養老金，領取方式一經確定不得更改。領取時，應將個人養老金由個人養老金資金賬戶轉入本人社會保障卡銀行賬戶。針對參加人死亡后，其個人養老金資金賬戶中的資產可以繼承。

2023年個人養老金如何繳納？

繳納個人養老金可以選擇不繳，也可以選擇繳納，完全是因人而異的。條件不允許的可以少繳納或者是不繳納，條件好的可以多繳納，完全是自己進行選擇。個人養老金簡單來說就是完全由個人繳納的養老資金，其重點在個人，比如說它是風險由個人承擔、其權益歸參加人所有、繳費完全由參加人個人承擔、個人自愿參加、實行個人賬戶制度等，目前參加人每年繳納個人養老金的上限為1.2萬元。

1、單位繳納

對于自由就業者身份（個人名義）自己繳納的比例是20%，而有單位參保的職工，個人繳納8%，單位繳納16%，總共20%。

2、自己繳納

自己繳納的，到了退休年齡可以帶上養老保險手冊、戶口簿、身份證到戶口所屬區的社保經辦機構辦理退休手續。養老金和退休前一年當地社平工資、繳費時間、繳費基數有關，并且跟繳費時間和基數成正比關系，多繳多得。

想要參與個人養老金，首先需要建立個人養老金賬戶，這個就需要用到個人養老金信息管理服務平臺，這個平臺是由人力資源社會保障部組織建設，歸集相關信息，與符合規定的金融行業以及商業銀行相關平臺對接，與稅務、財政等部門共享相關信息，為參加人提供個人養老金信息查詢、繳費管理、賬戶管理等服務，支持參加人享受稅收優惠政策，為個人養老金提供綜合監管支撐和信息核驗，為參與個人養老金運行的金融機構、相關金融監管部門提供相關信息服務。

另外，還需開立一個個人養老金資金賬戶，這個資金賬戶可以用于歸集收益、個人養老金繳費、繳納和支付個人所得稅。個人養老金資金賬戶可以通過符合規定的金融產品銷售機構指定，也可以由符合規定的商業銀行開立或者指定。

個人養老金有什么作用？

1、便于資金管理

個人養老金一般不允許提前支取，采取賬戶封閉管理，是“化短為長”的資產管理手段。

2、稅收優惠

個人養老金在一定額度內有個人所得稅的優惠，國家制定稅收優惠政策，鼓勵符合條件的人員參與個人養老金制度并依規領取個人養老金。

3、投資

個人養老金可以購買符合規定的金融產品，比如公募基金、商業養老保險、儲蓄存款、銀行理財等，可以自主選擇，但是需要自己承擔相對應的風險。不過對接個人養老金的投資產品兼顧盈利性和安全性，是經過遴選的合格產品。參與個人養老金運行的金融機構和金融產品由相關金融監管部門確定，并通過金融行業平臺和信息平臺向社會發布。

個人養老金繳費是由參加人個人承擔，采取的是個人賬戶制度，要不要繳納完全看個人意愿，實行完全積累，后期有稅收優惠，只要是在中國境內參加城鄉居民基本養老保險和城鎮職工基本養老保險的勞動者，都是可以參加個人養老金制度的，每年繳納的上限為1.2萬元，個人養老金穩健性和安全性較高，可視為投資賬戶，相當于理財產品，這也是為了促進我國養老保險制度可持續發展，滿足人民群眾日益增長的多樣化養老保險需要，大家可以根據個人需求自主選擇。