經(jīng)常聽到身邊寶媽抱怨：“生個(gè)孩子真是哪哪都燒錢！”，產(chǎn)前檢查、營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)充品、新生兒用品、坐月子護(hù)理……每一環(huán)都是一筆不少的開銷。

但很多家庭不知道的是， 配置合適的保險(xiǎn)可以節(jié)省不少的花費(fèi)開銷，實(shí)實(shí)在在減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

買保險(xiǎn)容易，買對(duì)保險(xiǎn)就很難。那家里有孕媽媽的要如何配置保險(xiǎn)，才能最大程度地省錢呢？小希詳細(xì)說說。

一、如何利用生育險(xiǎn)省錢？

上班族每月交的五險(xiǎn)就包含了生育險(xiǎn)，全部由單位繳納，職工個(gè)人是不用繳費(fèi)的。

如果孕媽媽在單位上班且正常繳納五險(xiǎn)的話，那就可以享受到生育險(xiǎn)的福利補(bǔ)貼，福利補(bǔ)貼分為兩部分，即“生育醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷”和“生育生活津貼”。

1、生育醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷

就是會(huì)按固定金額或者比例報(bào)銷檢查、生產(chǎn)等醫(yī)療費(fèi)用，具體分為以下兩種報(bào)銷情況：

①報(bào)銷產(chǎn)前檢查費(fèi)用：比如超聲檢查、孕婦血清學(xué)篩查、電子胎心監(jiān)護(hù)等檢查可以進(jìn)行費(fèi)用報(bào)銷。

②報(bào)銷生產(chǎn)醫(yī)療費(fèi)用：像順產(chǎn)、剖腹產(chǎn)等生產(chǎn)情況，可按照對(duì)應(yīng)的比例進(jìn)行醫(yī)療報(bào)銷。

2、生育生活津貼

這個(gè)就是國(guó)家給的現(xiàn)金補(bǔ)貼，主要是彌補(bǔ)產(chǎn)假期間的工作收入損失，以維持生活的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

生育生活津貼=單位上年度月平均工資÷30×產(chǎn)假天數(shù)

通常來說，領(lǐng)到的生育津貼金額差不多是三個(gè)月左右的工資收入。單位月均工資越高、產(chǎn)假天數(shù)越多，所領(lǐng)到的生育生活津貼就會(huì)越多。

需要注意的是，想要享受到生育險(xiǎn)的福利，那生育險(xiǎn)需要繳滿6個(gè)月或者1年，申請(qǐng)時(shí)，也是需要正常在繳狀態(tài)。

二、懷孕到生娃期間會(huì)有哪些可能的風(fēng)險(xiǎn)？

買保險(xiǎn)前，先想清楚投保目的，即想通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移什么樣的風(fēng)險(xiǎn)，這樣才能買到有用的保險(xiǎn)。

孕期的不同階段，所面臨的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)有不同，小希粗略概括了以下三種：

1、妊娠期并發(fā)癥

就是孕婦在妊娠期發(fā)生的病癥；或者妊娠期前已有的病癥，在妊娠期間加重了。

比較常見的有合并高血壓、合并心臟病、合并糖尿病等病癥。

2、生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

就是孕婦在生產(chǎn)時(shí)所遭遇的風(fēng)險(xiǎn)，比如產(chǎn)后大出血、子宮破裂等。

3、新生兒風(fēng)險(xiǎn)

由于環(huán)境和遺傳等因素的影響，新生兒可能會(huì)有早產(chǎn)、黃疸等風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)以上這些可能風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，會(huì)需要比較多的治療費(fèi)用。

三、四大險(xiǎn)種對(duì)孕媽媽會(huì)有哪些限制？

如果是給孕媽媽配置四大險(xiǎn)種，會(huì)有一些限制的地方：

1、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

僅有少數(shù)公司的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以買，而且不會(huì)報(bào)銷懷孕生產(chǎn)期間的生育費(fèi)用。

2、重疾險(xiǎn)

大部分公司重疾險(xiǎn)的健康告知都有“是否懷孕”這一項(xiàng)。

3、意外險(xiǎn)

可以買，但因妊娠、流產(chǎn)、難產(chǎn)等情況導(dǎo)致的意外不予出險(xiǎn)賠付。

4、壽險(xiǎn)

也是可以買，但孕期一般不會(huì)出現(xiàn)免責(zé)。

四、有哪些合適的保險(xiǎn)可以選擇？

綜合以上孕期風(fēng)險(xiǎn)和四大險(xiǎn)種限制兩個(gè)方面來看，孕媽媽可以考慮配置以下保險(xiǎn)：

1、最基本的生育險(xiǎn)

職工社保中的生育險(xiǎn)，有“報(bào)銷”和“津貼”這兩個(gè)重點(diǎn)福利，可以覆蓋部分收入，減輕經(jīng)濟(jì)壓力，保障算很可以的了。

如果是沒有單位的全職媽媽，在滿足一定要求（咨詢當(dāng)?shù)厣绫＞郑┖螅梢杂谜煞虻纳U(xiǎn)報(bào)銷。

2、孕產(chǎn)專屬保險(xiǎn)

專門保障孕婦的商業(yè)保險(xiǎn)，可以保障孕婦妊娠并發(fā)癥，也可以保障新生兒先天性疾病等。

通常是交一年保一年，一年幾百塊可以買到。

3、考慮少兒醫(yī)保

新生兒的免疫力差，跑醫(yī)院是常有的事兒，提前考慮少兒醫(yī)保，可以省下不少的花費(fèi)。

孩子一出生就可以辦理少兒醫(yī)保，出生當(dāng)天起的醫(yī)療費(fèi)可以報(bào)銷。