5月，廣州二手房成交10524套，環(huán)比4月同期（16025套）下降34.33%。

廣州增值稅“2改5”，全面停止“過(guò)橋貸”“贖樓貸”業(yè)務(wù)，加上疫情影響，貸款利率連續(xù)上調(diào)，對(duì)二手房來(lái)說(shuō)都不是什么好事。

但好消息還是有的。

近日，廣州住房公積金中心就發(fā)布了《廣州住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款實(shí)施辦法》，明確二手房貸款最長(zhǎng)期限由20年調(diào)整至30年，樓齡加貸款年限由不超過(guò)40年調(diào)整至50年。2023年6月9日起實(shí)施，有效期為5年。

對(duì)廣州二手房而言，足以虎軀一震。這針雞血來(lái)得很及時(shí)。

實(shí)施辦法明確了，二手房貸款最長(zhǎng)期限由20年調(diào)整至30年，樓齡加貸款年限由不超過(guò)40年調(diào)整至50年。

我們知道，公積金貸款利率是很低的，低至3.25%，貸款年限越長(zhǎng)越劃算。

比如說(shuō)貸100萬(wàn)，貸款20年，每月月供約為5672元，如果貸款30年，每月月供則約為4352元，貸款年限變長(zhǎng)了，月供減少了1320，還款壓力少了不少，購(gòu)房者頓時(shí)綻放蒙娜麗莎的微笑。

商業(yè)貸款就沒(méi)這么低的利率了。

6月8日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，有消息稱，建行和中行再度上調(diào)廣州地區(qū)的房貸利率。建行首套房貸利率調(diào)整為5.65%（LPR+100BP），二套調(diào)整為5.85%（LPR+120BP）；中行首套調(diào)整為5.5%（LPR+85BP），二套調(diào)整為5.7%（LPR+105BP）。

隨后，中行廣東分行相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)，現(xiàn)階段該行并未調(diào)整廣州地區(qū)的房貸利率，中行首套調(diào)整為5.4%（LPR+75BP），二套調(diào)整為5.6%（LPR+95BP）。

早在4月28日，四大國(guó)有銀行集體將廣州地區(qū)房貸利率調(diào)整為首套最低5.4%（LPR+75BP），二套最低5.6%（LPR+95BP）。

無(wú)論如何，公積金貸款利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于商業(yè)貸款，地球人都知道，這也是為何那么多人喜歡選擇公積金貸款的原因。

但公積金貸款放款時(shí)間長(zhǎng)，也是不少開發(fā)商不喜歡的原因之一，所以有很多開發(fā)商還拒絕公積金貸款。

但問(wèn)題來(lái)了，使用廣州公積金貸款，額度是有限的。

一人申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，最高額度為60萬(wàn)元。兩人或兩人以上購(gòu)買同一套自住住房共同申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，貸款額度為每個(gè)申請(qǐng)人的貸款額度之和，最高額度為100萬(wàn)元。

這個(gè)額度對(duì)在廣州買二手房，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心數(shù)據(jù)顯示，5月，廣州二手住宅均價(jià)36366元/㎡，買一套80㎡的二手房，粗略計(jì)算的話，總價(jià)就得291萬(wàn)，首套房的話，你就得貸204萬(wàn)。

用公積金貸款，肯定搞不定，最后還是用到組合貸款。

實(shí)施辦法也說(shuō)了，不高于我市住房公積金貸款最高額度。

目前的額度是：一個(gè)人申請(qǐng)貸款，最高60萬(wàn)元，如果夫妻雙方申請(qǐng)，最高也只有100萬(wàn)元。

但這又不是絕對(duì)的，還是留了一手的：

該最高額度由市住房公積金管理委員會(huì)根據(jù)我市社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況確定后發(fā)布執(zhí)行。

這透露出，最高額度可能會(huì)有調(diào)整。

現(xiàn)在讓人期待的是，這個(gè)最高額度會(huì)調(diào)整到多少，什么時(shí)候公布。

仔細(xì)觀察不難發(fā)現(xiàn)，人才可以用公積金貸款。

實(shí)施辦法就提及了：支持人才引進(jìn)，在符合廣州市人才購(gòu)房政策前提下，增加持人才綠卡副證或區(qū)人才綠卡的繳存職工申請(qǐng)住房公積金貸款的，享有本市戶籍繳存職工待遇。

這對(duì)于實(shí)現(xiàn)人才綠卡的區(qū)域都是好事，尤其是黃埔、南沙這樣的區(qū)域。

但也不是每個(gè)人都能公積金貸款的。

所購(gòu)住房建筑結(jié)構(gòu)為磚木結(jié)構(gòu)、混合結(jié)構(gòu)的；所購(gòu)房屋用途為別墅或非居住用房的；所購(gòu)住房為獨(dú)立成棟住宅的；家庭購(gòu)買第三套及以上住房的；申請(qǐng)人有未結(jié)清的住房公積金貸款記錄的；申請(qǐng)人已使用兩次住房公積金貸款的等等情況，都不能公積金貸款。

征信不行的，也不能貸。

單筆貸款近5年累計(jì)逾期6期（含）以上；單張貸記卡近2年累計(jì)逾期6期（含）以上；貸記卡狀態(tài)為呆賬、凍結(jié)或止付；貸款被劃分為次級(jí)、可疑或損失類；被納入失信被執(zhí)行人名單的。

現(xiàn)在房貸額度告急，在非常有限的額度下，銀行傾向確保合作樓盤的按揭貸款（即一手房按揭）。

二手房貸款就無(wú)緣了？

前段時(shí)間還被爆出廣州多家銀行已暫停二手房房貸受理消息。據(jù)廣州日?qǐng)?bào)報(bào)道，銀行并未全面叫停廣州地區(qū)的二手房按揭貸款業(yè)務(wù)，但不排除部分支行網(wǎng)點(diǎn)暫停二手房貸。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道也撰文，有網(wǎng)友從中國(guó)銀行、交通銀行、郵政銀行、平安銀行等多家銀行的支行網(wǎng)點(diǎn)了解房貸，房貸經(jīng)理均表示，已暫停廣州二手房受理，如果愿意等也可以受理，就是排隊(duì)放款時(shí)間會(huì)很長(zhǎng)，具體不好確定。

后來(lái)經(jīng)求證，相關(guān)銀行廣州地區(qū)并未暫停二手房貸。但有銀行坦言，不排除部分支行停貸的情況。

但有一點(diǎn)是肯定的，二手房的額度壓縮了，放款時(shí)間也變長(zhǎng)了。

但不管如何，二手房貸款延長(zhǎng)了貸款年限，最高額度可能也會(huì)調(diào)整，對(duì)二手房而言，都是一針雞血，但受廣州增值稅“2改5”，全面停止“過(guò)橋貸”“贖樓貸”業(yè)務(wù)及疫情影響，二手房的成交還是不容樂(lè)觀。