兩人投資比例怎么算(合伙投資比例怎么算)
選擇好資產(chǎn)種類后,接下來(lái)就是確定資金的比例分配。根據(jù)我們的理財(cái)目標(biāo)、所處人生階段、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素,可以有多種確定資金比例的方法。指旺君在此為大家介紹兩個(gè)常用的:
1)100法則
100法則,具體來(lái)說(shuō)就是用100減去你的年齡,就得到投資權(quán)益類資產(chǎn)的比例,而你的年齡就等于投資固定收益資產(chǎn)比例,比如你今年25歲,那么就用25%的自己投資于固定收益資產(chǎn),75%的資產(chǎn)投資于權(quán)益類資產(chǎn)。
為什么要這種方法?因?yàn)槟贻p的時(shí)候,風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高,可以加大權(quán)益類資產(chǎn)的比重,但隨著年齡的增長(zhǎng),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力也開(kāi)始降低,所以需要增加固定收益產(chǎn)品的比例
確定好前期的分配后,我們又會(huì)面臨一個(gè)問(wèn)題,投資品的價(jià)格在不斷變動(dòng),如果后期投資品的比例出現(xiàn)變化,怎么辦呢?
2)恒定混合策略
恒定混合策略,就是固定好各項(xiàng)資產(chǎn)配置最初比例后,每運(yùn)行一段時(shí)間,比如每隔半年或者一年,定期調(diào)整到最初的比例狀態(tài)。我們?cè)?jīng)在基金投資中也談到這種操作方法,在資產(chǎn)配置中也同樣適用。那這種策略為什么有效呢?
我們知道,投資品價(jià)格波動(dòng)往往具有一定周期性,幾乎任何一類資產(chǎn),漲到一定程度就會(huì)下跌,跌到一定程度又會(huì)反彈上漲,不斷循環(huán),利用這樣簡(jiǎn)單的規(guī)律,如果一類資產(chǎn)漲得比較多,可能有下跌可能,適合賣出以保住投資成果。相反,若一類資產(chǎn)跌得較多,可能是源于其價(jià)格被低估,未來(lái)可能上漲,所以適合在低點(diǎn)多囤一點(diǎn)補(bǔ)倉(cāng),讓各類資產(chǎn)達(dá)到比較均衡的比例。這樣操作,就能幫我們順勢(shì)調(diào)整,實(shí)現(xiàn)平衡。
舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)吧,如果我們把10000元四等分,每份2500元,分別投到現(xiàn)金、債券、股票、黃金這4類資產(chǎn)中,假設(shè)投資1年后,總資產(chǎn)變?yōu)?2000元,而這4項(xiàng)資產(chǎn)有虧有賺。要維持恒定比例,我們繼續(xù)四等分,就是每份資產(chǎn)應(yīng)該為3000元,我們可以選擇將資產(chǎn)高于3000的部分賣掉,補(bǔ)到未達(dá)到3000元的資產(chǎn)上。
特別還要注意的是,這個(gè)策略更適合中長(zhǎng)期配置,而不適合短期配置。
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