如果你足夠有錢，就不必?fù)?dān)憂什么社會保障了。

如果你只是一個普通人，那么從規(guī)避風(fēng)險的角度，必須認(rèn)真考慮社保和商業(yè)保險。

今天就來聊一聊，對于自由職業(yè)者，自己如何交社保？如何考慮將來的保障？

一、自己怎么買社保？

方法1：以普通居民身份參與社保，如果是城鎮(zhèn)戶籍，可以到戶口所在地的社保局窗口，辦理居民醫(yī)保。

農(nóng)村戶口一般都是村里統(tǒng)一收集信息、費用，再由村里統(tǒng)一到鎮(zhèn)上辦理。

如果錯過集體繳費時間，可以直接到鄉(xiāng)鎮(zhèn)新農(nóng)合經(jīng)辦機構(gòu)辦理。

方法2：如果居住在戶籍所在地，可以申請靈活就業(yè)人員身份，來參加社保（職工醫(yī)保和職工養(yǎng)老保險），這種方法跟普通居民社保相比，交的錢多一些，報銷條件也要好一些。

方法3：可以掛靠人才市場或其他代繳社保的公司，幫助你繳納“五險一金”。但全部費用都要自己出，有一定壓力，大家可以根據(jù)實際情況做選擇。

對于自由職業(yè)者來說，最值錢的莫過于醫(yī)保和養(yǎng)老保險了。特別是醫(yī)保，一旦斷了，下個月生病住院都無法報銷…

如果你準(zhǔn)備辭職做一位全職媽媽，那斷交生育保險也是一大筆損失，為什么這么說呢？下面就針對“五險一金”仔細(xì)分析一下。

二、醫(yī)保

醫(yī)保是國家留給我們每個人的保底尊嚴(yán)，建議每個人都要買醫(yī)保，不建議斷交。

之前我也多次強調(diào)過了，這里再復(fù)習(xí)一下斷交醫(yī)保的影響，以深圳為例：

1、一旦斷交，次月無法報銷住院費用，看病住院有多貴，相信大家都清楚。

2、當(dāng)年住院報銷額度會降低，連續(xù)繳費時間越長，報銷額度越高，反之越低。

3、影響買房買車、孩子上學(xué)和積分入戶等

4、買商業(yè)醫(yī)療險，保費更貴

如果斷交時間較長，建議要把當(dāng)年的醫(yī)保補上，可能會產(chǎn)生一定的滯納金，后續(xù)也不建議隨意斷繳。

一般規(guī)定，男性必須交滿25年、女性必須交滿20年，退休后才能終身享受退休醫(yī)療保險待遇。如果斷交時間較長，可能將來退休沒工作了，還要繼續(xù)交。

有的人還會問，我沒有工作，居民醫(yī)保福利一般，找機構(gòu)代繳社保費用挺高的，買商業(yè)醫(yī)療險可以嗎？

首先強調(diào)一下，沒有商業(yè)要醫(yī)療險可以完美代替醫(yī)保。

如果覺得職工醫(yī)保負(fù)擔(dān)較重，你可以考慮居民醫(yī)保（新農(nóng)合）+ 商業(yè)醫(yī)療險的搭配方式，就能解決居民醫(yī)保或新農(nóng)合報銷比例低的問題。

以普通居民的身份參與社保，一年只要交一次錢，花幾百塊就是有社保身份的人。

擔(dān)心普通醫(yī)保報銷比例低，搭配一份當(dāng)下最火爆的百萬醫(yī)療險，就可以彌補醫(yī)?！氨６话钡牟蛔懔耍覂r格非常友好。

以平安e生保為例，30歲的人有社保的人買，只需要300多塊，而沒有社保的人則需要將近800塊。

百萬醫(yī)療險的增值服務(wù)非常實用，質(zhì)子重離子治療、外購藥報銷、擴展特需醫(yī)療、赴日醫(yī)療、綠色通道就醫(yī)服務(wù)等等，這些只要買了有對應(yīng)服務(wù)的百萬醫(yī)療險，就都不是事兒。

我也整理了目前市場上熱賣的幾款醫(yī)療險產(chǎn)品，如下所示：

如果你看中價格優(yōu)勢：人保好醫(yī)保性價比很高，6年保證續(xù)保，還能按月付費，壓力更小了，整體優(yōu)勢很大；

如果你想買大公司：平安e生保、泰康微醫(yī)保、人保好醫(yī)保都是大品牌，保障內(nèi)容也非常不錯；

如果你看中全面保障：優(yōu)先考慮尊享e生，保障內(nèi)容完善，還增加了很多特色服務(wù)，如赴日醫(yī)療等。

大家可以在上述表格中仔細(xì)對比，選出適合自己的產(chǎn)品，總體來看都是非常不錯的產(chǎn)品。

三、生育保險

很多女人會在懷孕后辭去工作，專心備胎，殊不知，在很多城市，生育保險沒有繳滿一年，是無法報銷的。

另外，只有公司才能幫忙繳納生育保險，所以斷交還是很麻煩的。

我整理了下孕產(chǎn)常見費用項目，孕媽隔三差五就要往醫(yī)院跑，也是一筆不小的支出，如下所示：

可以看到，生育前后也是一筆不小的費用，辭職前也要做好心理準(zhǔn)備。

如果一定要辭職，也可以通過老公的生育險來報銷。

以深圳為例，申請條件如下：

1、丈夫的生育保險需累計滿1年

2、妻子需要在未就業(yè)狀態(tài)

3、報銷時間需在分娩、終止妊娠或者施行計劃生育手術(shù)后1年內(nèi)，提出報銷申請

以深圳為例，申請材料如下：

1、深圳市生育保險醫(yī)療費用申請表

2、享受待遇人員的身份證明

3、職工的身份證明或社會保障卡

4、嬰兒出生或者死亡證明(分娩的提供)

5、相關(guān)醫(yī)療機構(gòu)診斷證明

6、相關(guān)醫(yī)療費用明細(xì)、票據(jù)

7、符合計劃生育規(guī)定的證明(產(chǎn)前檢查及分娩的提供)

8、結(jié)婚證

9、職工未就業(yè)配偶為非本市戶籍的，提供失業(yè)登記證明

每個城市的具體政策可能有所差異，費用報銷比例可能不太一樣，大家可以撥打社保局熱線：12333，詳細(xì)咨詢一下。

如果覺得保障還不夠，土豪朋友們可以考慮高端醫(yī)療險。

如果是工薪家庭，也可以選擇給老婆買一份孕中險，即使懷孕了也還能買到，可以保障孕產(chǎn)過程中產(chǎn)生的風(fēng)險，例如：因懷孕身故、孩子嚴(yán)重畸形、妊娠并發(fā)癥等。

我之前也詳細(xì)測評過了，可以參考如下表格的產(chǎn)品：

點擊我頭像，私信回復(fù)：懷孕，就能看到產(chǎn)品的具體點評。

四、養(yǎng)老保險

辭職后，很多人問：那我之前交的養(yǎng)老保險會不會清空了?

其實只要累計繳滿15年，退休后就可以領(lǐng)取，按月發(fā)放退休金，不用擔(dān)心。

職工基本養(yǎng)老金由兩部分組成： 個人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

交的時間越久，將來領(lǐng)取的退休金也就越多

如果你辭職后就開始斷交，退休的時候還沒有繳滿15年，等你退休后，國家只會把個人賬戶交的8%退還給你。

而公司幫我們交的部分，是不會退的，所以大家可以根據(jù)自己繳納養(yǎng)老保險的時間長短來權(quán)衡一下，還要不要繼續(xù)交。

退休金計算公式如下：

個人賬戶養(yǎng)老金 = 退休時個人賬戶存儲額 ÷ 計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金 =（本市上年度在崗職工月平均工資 + 本人指數(shù)化月平均繳費工資）÷ 2 × 繳費年限 × 1%

職工養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險，最大的區(qū)別是：

繳納職工養(yǎng)老保險，不僅僅是自己繳費的 8%，公司會幫我們繳納 13%（每個地區(qū)有差異，具體以當(dāng)?shù)卣邽闇?zhǔn)）。

以深圳為例，我以基本工資5000塊收入，通過IRR算出了關(guān)鍵的收益情況，如下所示：

總結(jié)下來，職工養(yǎng)老金收益還是非?？捎^的，通過企業(yè)和個人的繳費，幾十年后能領(lǐng)到的退休金還是不少的。

而居民養(yǎng)老每年交一次錢就行，沒有公司幫忙繳費，相對來講就會虧很多，交的少領(lǐng)取的自然也少。

醫(yī)保是一定交的，養(yǎng)老保險就看個人選擇了，老了以后想過上體面的生活，只靠養(yǎng)老金也是不夠的，還是要有綜合的理財規(guī)劃，大家可以根據(jù)自身經(jīng)濟情況來選擇。

五、工傷保險

一般很少用到，只有上下班途中發(fā)生意外才用得上，辭職后斷交影響也不大。

這里更建議大家平時就買上一份普通意外險，意外事件無處不在，幾百塊就能保上百萬，非常有必要配置一份。

之前我也做過測評了，可以參考如下的表格：

升級后的小蜜蜂超越版性價比非常高，而且保障全面，值得考慮；

如果你想要更高保額，也可以考慮小米意外險、亞太百萬人生這幾款產(chǎn)品，還帶有猝死保障，大家可以按需選擇。

點擊我頭像，私信回復(fù)：意外險，還能看到兒童和老年人的意外險推薦。

六、失業(yè)保險

這個保險一般也要繳滿一年才能享受，用到的也不多，主動辭職的就別打失業(yè)保險的主意了。

七、住房公積金

公積金可以申請貸款，是我們這輩子能申請到最便宜的貸款了，利率比普通商業(yè)銀行低很多。

對于想要買房的人來說，太重要了！

如果斷交了，買房是無法申請到公積金貸款的，。具體每個城市的政策可能有所不同，連續(xù)繳納的時間有差異，大家也可以咨詢當(dāng)?shù)毓e金熱線：12329。

每個月繳納的社保，讓我們難免心痛，但是社保是對我們非常重要的保障。

現(xiàn)階段各地的社保政策都會有所不同，對社保的爭議也從來沒停過，關(guān)于社保劃不劃算的問題，自然誰也沒有可以說服所有人的答案。

對我來說，能保證續(xù)保、帶病投保的醫(yī)保實在是太重要了，其他的大家可以按需繳納。

社保斷交雖然會讓我們一段時間“身心舒暢”，但如果到了要住院看病，或者想搖號買車，申請公積金買房時，就欲哭無淚了。

所以想要辭職放飛自我的朋友，一定要提前了解好當(dāng)?shù)厣绫Ｕ?，做好順利過渡的計劃。