相信很多人最近都聽說了一個事，銀行不批二手房貸款了。

中國房地產報6月25日有個報道，武漢、合肥、杭州、深圳、重慶、惠州正在收緊或暫停二手房貸款，停貸范圍還在進一步擴大。

比如，記者問了武漢的中行和工行，確認新房、二手房公積金業務都暫不受理，與房貸收緊對應的還有房貸利率全面上浮。

與此同時，房貸審批更加嚴格，放款周期更長；有部分銀行已暫停受理二手房業務。

根據貝殼研究院統計，5月72個重點城市中39個城市房貸放款周期延長，多分布在長三角、粵港澳大灣區。

如上海，5月放款周期延長了17天至92天，去年六七月放款周期最快是40天。

截至目前，光大銀行在深圳地區已經暫停按揭貸款，廣發銀行則表示不接單。

在青島，多家銀行告知暫無房貸額度。

顯然，不是銀行不批二手房貸款了，而是房貸額度實在有限，就連銀行自己也不知道什么時候有額度，索性房貸“停擺”，優先保障新房貸款，再上調房貸利率。

換做你是銀行，也會這樣做，二手房周期長，房齡久，評估和成交流程復雜，新房跟開發商有合作，流程標準化，省事又省心。

更何況，在“土地財政”的背景下，各城市肯定要先保障新房的貸款需求，二手房因為容易被炒房客盯上，收緊二手房貸款，還能起到穩定市場預期的作用，一舉多得。

以上其實還不是最核心的因素，真正讓銀行壓降房貸額度的原因，是來自央行的“施壓”。

2023剛開年，銀行就迎來“兩道紅線”的當頭一棒，央行規定實施了“房地產貸款集中度管理制度”，將銀行業金融機構分為5檔，給每一檔的銀行都定下了兩個標準，分別是房地產貸款占比上限、個人住房貸款占比上限。

比如，像第一檔的工農中建交幾家大型銀行，兩大指標分別是40%、32.5%；（第二檔）27.5%、20%；（第三檔）22.5%、17.5%。

建設銀行和郵儲銀行都超過了個人房貸的上限，招商銀行和興業銀行的開發貸和個人房貸全超出紅線。

要知道，房貸業務可是每家銀行的“肥肉”，不管是經營貸還是個人房貸，因為有房產抵押的存在，對銀行來說期限長，不良率低，額度高，屬于再優質不過的主營業務了。

這是很簡單的道理，不過不加強監管，銀行肯定不會放過在房貸業務上的利潤，只有由央行、銀保監會這樣的部門強力推行，才能阻止信貸過度流入房地產。

因為投機客主要炒作目標就是二手房，因為新房有限售，還要等不動產權證辦下來掛牌，周期太長，流動性沒有二手房強。

而嚴查經營貸、提高房貸利率、壓制房貸額度，主要影響的就是二手房流動。

銀行只要對經營貸流入樓市“動真格”，該抽貸就抽貸，該上征信就上征信，二手房市場的熱度馬上會冷卻。

房貸利率一旦開啟上升趨勢，銀行必然會優先滿足新房市場的貸款需求，二手房只能靠邊站，房貸審批時間延期，二手房的交易必然會日趨冷清。

與上半年2-5月份強勁的銷售數據不同的是，下半年，房地產市場風向將出現變化。

一方面，房貸利率高位運行將是常態，不排除進一步走高。

尤其是一二線熱點城市，今年住建部專門1-2月份去深圳、上海、北京實地督查，3月初又赴浙江杭州、江蘇無錫調研督導，3月22日又赴成都和西安調研，隨后這些城市無一例外升級了調控政策，先后發布了提高購房門檻，延長社保個稅年限等措施。

北京、上海、杭州、廈門多個城市，都開始針對經營貸流入樓市使出“重拳”，各家銀行都已經開展了全面自查，只要發現有違規貸款，變相充當首付的行為，直接收回貸款，并記入征信名單

顯然，2023年樓市調控的典型特征，就是針對熱點一二線城市。

這樣的前提下，總行必然會壓縮熱點城市的房貸額度，分行、支行也沒辦法，接下來房貸利率可能還會走高。

另一方面，調控還會繼續收緊，開發商的現金流壓力會與日俱增。

很多人不信2023年調控會動真格，可他們想錯了。

前4個月，年內房地產調控已經超過215次，這些措施可不像以往那樣“隔靴搔癢”，而是真刀真槍的調控。

嚴查經營貸流入樓市，央行和銀保監會專門發文，又推動全國銀行開展“自查”，在全國范圍都形成了震懾。

還有針對學區房的政策全面升級，高層會議首次提及“防止以學區房的名義炒作房價”，深圳、成都、寧波都出臺了二手房參考價，直接打掉房產的金融屬性。

前段時間，央行和銀保監會高層在陸家嘴論壇上說的一番話，更能代表政策的態度。

他說：一些地方房地產泡沫化金融化傾向嚴重，加劇了銀行機構的信用風險；押注房價永遠不會下跌的人最終會付出沉重代價。

這說明，7月份之后，調控收緊的步伐會一如既往，房貸停擺的“蝴蝶效應”可能剛開始，我們拭目以待。