中國(guó)房貸利率是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的，目前規(guī)定5年以上的貸款基準(zhǔn)利率是4.9%，但各商業(yè)銀行在執(zhí)行時(shí)可以在一定的區(qū)間內(nèi)自行浮動(dòng)，這意味著中國(guó)的房貸利率不是固定的，而是經(jīng)常變動(dòng)，現(xiàn)在總體趨勢(shì)是往上調(diào)的。

據(jù)融360最新數(shù)據(jù)顯示，2023年8月全國(guó)首套房貸款平均利率為5.69%。一般來(lái)說(shuō)，計(jì)算房貸利息，除了考慮房貸利率，還要考慮還款方式，因?yàn)檫@會(huì)導(dǎo)致算出來(lái)的利息不同。現(xiàn)在有兩種還貸方式，一種是等額本金還款，另一種是等額本息還款，計(jì)算的利息區(qū)別如下：

1、等額本金還款VS等額本息還款

等額本金還款

10年 ：累計(jì)支付利息 8.6萬(wàn)，累計(jì)還款總額38.6萬(wàn)

20年：累計(jì)支付利息17.1萬(wàn)，累計(jì)還款總額47.1萬(wàn)

30年：累計(jì)支付利息25.6萬(wàn) 累計(jì)還款總額55.6萬(wàn)

等額本息還款

10年:累計(jì)支付利息9.4萬(wàn)，累計(jì)還款總額39.4萬(wàn)

20年:累計(jì)支付利息20.3萬(wàn)，累計(jì)還款總額50.3萬(wàn)

30年:累計(jì)支付利息32.6萬(wàn)，累計(jì)還款總額62.6萬(wàn)

2、選擇等額本金，在初期還款時(shí)壓力會(huì)較大

這樣看來(lái)，是不是貸款買房選擇等額本金的還款方式更好？那可不一定，還要結(jié)合自己實(shí)際的經(jīng)濟(jì)情況來(lái)選擇，弄清楚這兩種還款方式的區(qū)別，你就明白了。

等額本金還款，即每月還的本金是相同的，但每月利息隨著需要還款本金減少而減少，因此把二者相加后，每月還款總額將呈現(xiàn)遞減的趨勢(shì)；而等額本息還款，就是把貸款本金與總利息全部平攤到每個(gè)月，每個(gè)月還的本金加利息是固定的。

3、上班族選擇等額本息還款更穩(wěn)妥

簡(jiǎn)單理解的話，相比等額本息，等額本金還款在初期還款的利息較多，相當(dāng)于較早償還了貸款，未來(lái)需要償付的利息越來(lái)越少，但等額本金也有不好的地方，就是最開(kāi)始的一段時(shí)間，還款壓力會(huì)較大。

總結(jié)一下，等額本金總的總利息支出較低，但前期還款壓力較大，適合前期還款能力強(qiáng)、或者資金寬裕的人。盡管等額本息帶來(lái)的總利息支出較多，但每月固定的還款額非常適合有正常開(kāi)支計(jì)劃、或收入相對(duì)穩(wěn)定的人。通常來(lái)說(shuō)，等額本息的還款方式相對(duì)穩(wěn)定，是大部分職工的最佳選擇。