中國房貸利率是由中國人民銀行統一規定的，目前規定5年以上的貸款基準利率是4.9%，但各商業銀行在執行時可以在一定的區間內自行浮動，這意味著中國的房貸利率不是固定的，而是經常變動，現在總體趨勢是往上調的。

據融360最新數據顯示，2023年8月全國首套房貸款平均利率為5.69%。一般來說，計算房貸利息，除了考慮房貸利率，還要考慮還款方式，因為這會導致算出來的利息不同。現在有兩種還貸方式，一種是等額本金還款，另一種是等額本息還款，計算的利息區別如下：

1、等額本金還款VS等額本息還款

等額本金還款

10年 ：累計支付利息 8.6萬，累計還款總額38.6萬

20年：累計支付利息17.1萬，累計還款總額47.1萬

30年：累計支付利息25.6萬 累計還款總額55.6萬

等額本息還款

10年:累計支付利息9.4萬，累計還款總額39.4萬

20年:累計支付利息20.3萬，累計還款總額50.3萬

30年:累計支付利息32.6萬，累計還款總額62.6萬

2、選擇等額本金，在初期還款時壓力會較大

這樣看來，是不是貸款買房選擇等額本金的還款方式更好？那可不一定，還要結合自己實際的經濟情況來選擇，弄清楚這兩種還款方式的區別，你就明白了。

等額本金還款，即每月還的本金是相同的，但每月利息隨著需要還款本金減少而減少，因此把二者相加后，每月還款總額將呈現遞減的趨勢；而等額本息還款，就是把貸款本金與總利息全部平攤到每個月，每個月還的本金加利息是固定的。

3、上班族選擇等額本息還款更穩妥

簡單理解的話，相比等額本息，等額本金還款在初期還款的利息較多，相當于較早償還了貸款，未來需要償付的利息越來越少，但等額本金也有不好的地方，就是最開始的一段時間，還款壓力會較大。

總結一下，等額本金總的總利息支出較低，但前期還款壓力較大，適合前期還款能力強、或者資金寬裕的人。盡管等額本息帶來的總利息支出較多，但每月固定的還款額非常適合有正常開支計劃、或收入相對穩定的人。通常來說，等額本息的還款方式相對穩定，是大部分職工的最佳選擇。