什么是高利貸

所謂高利貸，就是通過放款收取高額利息的貸款。具體而言，官方的規(guī)定是雙方協(xié)商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同期，同檔次貸款利率的4倍，超過上述標(biāo)準(zhǔn)的，一律認(rèn)為是不合法規(guī)的高利貸，那么這個(gè)數(shù)值具體是多少呢？

1. 借貸雙方約定的合同利率未超過年利率的24%，出借人請(qǐng)求借款人支付相應(yīng)利息，人民法院予以支持。

2. 借貸雙方的約定合同利息如果超過36%，那么超過36%的部分利息是無效的，如何借款人請(qǐng)求出借人返還超過36%部分的利息，人民法院予以支持。

通過以上足以說明，只要年利率不超過36%，就是合規(guī)的。也就是年利率在24%－36%屬于自然合理利率區(qū)間，是合理的。

但是在實(shí)踐中存在這樣的一個(gè)情況，如果利息超過24%，一但訴諸法院，那么法院只支持24%及其以內(nèi)的部分，也就是說如果借款人沒有支付利息，法院只支持24%的利息。如果借款人已經(jīng)支付了利息，那么不超過36%法院是支持的。

高利貸的一些借貸方式

1. 利滾利，俗稱驢打滾，這種方式多在農(nóng)村地區(qū)，如借款一萬，月利息3-5分，約定到期，不還利息的話，把利息加到本金里，繼續(xù)滾利息。本金逐月增加，利息逐月成倍增長(zhǎng)，就和股票的復(fù)利算法是一個(gè)道理。

2. 借一還二，如年初借1000，年尾還2000，翻倍還款。

3. 坐地抽，多見于一些網(wǎng)貸平臺(tái)，如約定借款一萬，實(shí)際到手只有8000，而還款是按照一萬元的利息還款。

總結(jié)：凡此種種，類似于這些方式變種的高利貸很多，總之是打著各種名義幌子收取高額利息。而高利貸的危害及其巨大，一來高利貸的巨大利益必然伴隨社會(huì)黑惡勢(shì)力的參與，所以暴力催收等組織敢于觸犯法律，用殘酷暴力手段收取利息，手段殘忍，致使很多借款人家毀人亡，產(chǎn)生及其不穩(wěn)定社會(huì)因素。其二，高利貸或者剛剛清退的P2P平臺(tái)，很難去具體分析這些借出去的錢到底是用到了實(shí)體還是用在了其他炒作領(lǐng)域，這些高利貸或者平臺(tái)本身是不產(chǎn)生社會(huì)效益的，實(shí)則是金融領(lǐng)域的寄生蟲，容易破壞金融穩(wěn)定。

然而不得不說，網(wǎng)貸平臺(tái)也罷，高利貸也罷，如此具有表演的空間，實(shí)際上反應(yīng)了我國金融領(lǐng)域貨幣政策過于收緊，而在正常渠道下無法從正規(guī)金融系統(tǒng)里貸到錢，所以才滋生了民間平臺(tái)。缺乏監(jiān)管或者說監(jiān)管沒跟上節(jié)奏也是一個(gè)更重要的原因。如今，P2P幾乎清退歸零，這些信用中介已經(jīng)轉(zhuǎn)型，未來，我相信在相關(guān)法律法規(guī)的約束下，在監(jiān)管的強(qiáng)有力作用下，民間借貸也罷，P2P借貸平臺(tái)也罷，一定會(huì)得到良性發(fā)展，惠及更多的需要資金周轉(zhuǎn)的人。