什么是不良資產(chǎn)包？

銀行的不良資產(chǎn)其主要是不良負(fù)債，不良負(fù)債是指借款人沒(méi)有按照約定的期限按期、按量歸還本息的貸款，不能為銀行帶來(lái)正常利潤(rùn)和收入水平的資產(chǎn)。

商業(yè)銀行綜合運(yùn)用資本市場(chǎng)和投行的經(jīng)驗(yàn)來(lái)處理不良資產(chǎn)。銀行通過(guò)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，挖掘不良資產(chǎn)的內(nèi)在價(jià)值，然后利用資本市場(chǎng)的手段，將不良資產(chǎn)重新注入資本市場(chǎng)，對(duì)其進(jìn)行包裝，從而實(shí)現(xiàn)其資本市場(chǎng)的流通。

銀行的不良資產(chǎn)包說(shuō)的是就是呆帳、壞帳、死帳、抵債物，變賣(mài)、拍賣(mài)、提損，由銀行、或資產(chǎn)管理公司處理。

購(gòu)買(mǎi)不良資產(chǎn)包的途徑有哪些？

1.銀行已收3戶(hù)及以上債權(quán)包，只能向四大AMC和當(dāng)?shù)氐胤紸MC轉(zhuǎn)讓?zhuān)梢宰咄ǖ滥茫锻ǖ蕾M(fèi)；

2.銀行的反委托包（名義上賣(mài)給AMC，又受托清收的），這種可以直接找銀行拿，法律上可能還是從AMC拿，實(shí)際上大多是銀行說(shuō)了算，不需要再走通道；

3.可以單戶(hù)從銀行拿，這個(gè)不受政策限制，目前股份制銀行、城商行和農(nóng)商行均可以實(shí)施，國(guó)有大行這一塊比較審慎；

4.阿里拍賣(mài)有很多債權(quán)轉(zhuǎn)讓和招商項(xiàng)目，可以去看看

不良資產(chǎn)怎么處置？

1、常規(guī)催收：對(duì)于客戶(hù)此前信用良好，逾期時(shí)間較短，債權(quán)債務(wù)關(guān)系明確，借款人有償債能力且愿意償還貸款的，可以采用這種方式。一般來(lái)說(shuō)回收比率比較高。

2、債務(wù)重組：當(dāng)上述兩種方式清收現(xiàn)金難以實(shí)現(xiàn)或者成本太高時(shí)，如果借款人還可以持續(xù)經(jīng)營(yíng)，且前景良好還貸意愿較強(qiáng)，商業(yè)銀行可能會(huì)選擇債務(wù)重組的方式，通過(guò)重新設(shè)定借款主體、金額、利率、期限、擔(dān)保等，將貸款轉(zhuǎn)給更有能力償還的企業(yè)或者個(gè)人。采用此種方式，前提審查條件必須嚴(yán)格執(zhí)行，否則也只是將風(fēng)險(xiǎn)逾期或者擴(kuò)大而已。

3、內(nèi)部核銷(xiāo)：將經(jīng)過(guò)追索一定期限后(通常為1年)仍無(wú)法收回的貸款內(nèi)部自主核銷(xiāo)，貸款檔案仍在，但不再進(jìn)行會(huì)計(jì)計(jì)量和確認(rèn)。

4、委托處理：與上一種不同之處在于，委托處理是銀行將不良資產(chǎn)委托給資產(chǎn)處理公司，資產(chǎn)處理公司采取各種處置方式進(jìn)行回收，銀行向資產(chǎn)管理公司支付委托費(fèi)用。

5、打包轉(zhuǎn)讓?zhuān)荷虡I(yè)銀行通過(guò)將不良資產(chǎn)打包，通過(guò)招標(biāo)、拍賣(mài)等方式，整體轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司，由資產(chǎn)公司受讓以后進(jìn)行后續(xù)處理。

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