什么是不良資產(chǎn)包？

銀行的不良資產(chǎn)其主要是不良負債，不良負債是指借款人沒有按照約定的期限按期、按量歸還本息的貸款，不能為銀行帶來正常利潤和收入水平的資產(chǎn)。

商業(yè)銀行綜合運用資本市場和投行的經(jīng)驗來處理不良資產(chǎn)。銀行通過專業(yè)團隊，挖掘不良資產(chǎn)的內(nèi)在價值，然后利用資本市場的手段，將不良資產(chǎn)重新注入資本市場，對其進行包裝，從而實現(xiàn)其資本市場的流通。

銀行的不良資產(chǎn)包說的是就是呆帳、壞帳、死帳、抵債物，變賣、拍賣、提損，由銀行、或資產(chǎn)管理公司處理。

購買不良資產(chǎn)包的途徑有哪些？

1.銀行已收3戶及以上債權(quán)包，只能向四大AMC和當?shù)氐胤紸MC轉(zhuǎn)讓，可以走通道拿，付通道費；

2.銀行的反委托包（名義上賣給AMC，又受托清收的），這種可以直接找銀行拿，法律上可能還是從AMC拿，實際上大多是銀行說了算，不需要再走通道；

3.可以單戶從銀行拿，這個不受政策限制，目前股份制銀行、城商行和農(nóng)商行均可以實施，國有大行這一塊比較審慎；

4.阿里拍賣有很多債權(quán)轉(zhuǎn)讓和招商項目，可以去看看

不良資產(chǎn)怎么處置？

1、常規(guī)催收：對于客戶此前信用良好，逾期時間較短，債權(quán)債務關(guān)系明確，借款人有償債能力且愿意償還貸款的，可以采用這種方式。一般來說回收比率比較高。

2、債務重組：當上述兩種方式清收現(xiàn)金難以實現(xiàn)或者成本太高時，如果借款人還可以持續(xù)經(jīng)營，且前景良好還貸意愿較強，商業(yè)銀行可能會選擇債務重組的方式，通過重新設(shè)定借款主體、金額、利率、期限、擔保等，將貸款轉(zhuǎn)給更有能力償還的企業(yè)或者個人。采用此種方式，前提審查條件必須嚴格執(zhí)行，否則也只是將風險逾期或者擴大而已。

3、內(nèi)部核銷：將經(jīng)過追索一定期限后(通常為1年)仍無法收回的貸款內(nèi)部自主核銷，貸款檔案仍在，但不再進行會計計量和確認。

4、委托處理：與上一種不同之處在于，委托處理是銀行將不良資產(chǎn)委托給資產(chǎn)處理公司，資產(chǎn)處理公司采取各種處置方式進行回收，銀行向資產(chǎn)管理公司支付委托費用。

5、打包轉(zhuǎn)讓：商業(yè)銀行通過將不良資產(chǎn)打包，通過招標、拍賣等方式，整體轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司，由資產(chǎn)公司受讓以后進行后續(xù)處理。

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