什么條件可申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款？

住房公積金個(gè)人住房貸款期限是多長(zhǎng)？

償還貸款逾期怎么辦？

近日，午報(bào)記者采訪了

北京住房公積金管理中心工作人員

為您解鎖

辦理公積金貸款的正確操作方式

 

3d插圖房子和紅色箭頭

申請(qǐng)公積金貸款有條件

具備哪些條件可以申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款？

借款申請(qǐng)人申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款，應(yīng)符合的條件有：

借款申請(qǐng)人申請(qǐng)時(shí)應(yīng)連續(xù)繳存住房公積金半年（含）以上且本人住房公積金賬戶處于正常繳存狀態(tài)，如為離退休人員，離退休前曾經(jīng)繳存過(guò)住房公積金； 借款申請(qǐng)人須具有北京市購(gòu)房資格，申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款支付所購(gòu)住房的房款； 借款申請(qǐng)人夫妻名下沒有未還清的住房公積金個(gè)人住房貸款（含政策性貼息貸款）； 借款申請(qǐng)人夫妻名下已有的貸款記錄（包括商業(yè)性住房貸款、住房公積金個(gè)人住房貸款）及本市住房情況，應(yīng)符合相關(guān)要求。 同時(shí)，對(duì)于離婚日期為2023年3月24日（含）以后的借款申請(qǐng)人，在離婚一年內(nèi)申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款的，按二套房貸款政策執(zhí)行。

 

公積金貸款期限如何計(jì)算

住房公積金個(gè)人住房貸款期限一般最短為1年，最長(zhǎng)為25年。

具體年限需要結(jié)合借款申請(qǐng)人年齡和所購(gòu)房屋的剩余使用年限來(lái)確定：

根據(jù)借款申請(qǐng)人年齡計(jì)算出能夠貸款的年限，即65歲減申請(qǐng)人申請(qǐng)時(shí)年齡；

若購(gòu)買二手住房，還需根據(jù)所購(gòu)房屋的剩余使用年限計(jì)算出能夠貸款的年限，即建筑物耐用年限（磚混的為50年、鋼混的為60年）減建筑物已使用年限再減3年。

以上述兩個(gè)年限中較短的年限確定為可以貸款的最長(zhǎng)年限。

舉例說(shuō)明

申請(qǐng)人因購(gòu)買二手房向北京住房公積金管理中心申請(qǐng)貸款，其年齡為40歲，配偶年齡為45歲，所購(gòu)房屋為磚混結(jié)構(gòu)，已使用23年。

按年齡計(jì)算的貸款年限為25年（65-40=25年），

按所購(gòu)房屋的剩余使用年限計(jì)算的貸款年限為24年（50-23-3=24年），

即申請(qǐng)人最長(zhǎng)貸款年限為24年。

 

可用多種方式調(diào)整月還款額

采用自由還款方式的借款人可以通過(guò)多種方式來(lái)調(diào)整月還款額：

個(gè)人網(wǎng)上業(yè)務(wù)平臺(tái) 北京公積金APP 北京通APP 12329客服電話 政務(wù)服務(wù)便民自助終端 貸款業(yè)務(wù)柜臺(tái)

如借款人一個(gè)月內(nèi)多次調(diào)整月還款額，約定的月還款額以最后一次有效調(diào)整金額為準(zhǔn)。

在以后扣劃各期，若借款人未調(diào)整月還款額，約定的月還款額為借款人在此之前最近一次有效調(diào)整的月還款額。

對(duì)于借款申請(qǐng)人編號(hào)為G或Z開頭的貸款，申請(qǐng)人為借款人之一即可；對(duì)于借款申請(qǐng)人編號(hào)不是G或Z開頭的貸款，申請(qǐng)人為已預(yù)留還款賬戶的借款人。

謹(jǐn)防出現(xiàn)貸款還款逾期

假如不小心出現(xiàn)還貸逾期，這筆錢該如何還上呢？

自由還款

若還款方式為自由還款，借款人在還款日外，可通過(guò)北京住房公積金個(gè)人網(wǎng)上業(yè)務(wù)平臺(tái)、北京公積金APP、北京通APP等方式辦理逾期還款業(yè)務(wù)。

等額本息或等額本金還款

若還款方式為等額本息或等額本金還款，這種情況借款人應(yīng)盡快將未及時(shí)償還的還款資金存入還款賬戶，以備銀行扣劃。

其中，委托建行發(fā)放的貸款在每周三和每月25日至月末最后一天進(jìn)行劃扣。委托其他銀行發(fā)放的貸款在每周三和還款日進(jìn)行劃扣。

如何避免逾期，對(duì)借款人有以下幾點(diǎn)提示：

第一，認(rèn)真閱讀借款合同條款內(nèi)容，重點(diǎn)了解每月還款日、最低還款額，做好充足準(zhǔn)備。

第二，一定要在合同約定的還款日前1日就將當(dāng)月的應(yīng)還款項(xiàng)足額存入還款賬戶內(nèi)。如每月還款日為9日，借款人需在8日存款，并在9日全天保持賬戶余額充足，以備劃扣。

第三，請(qǐng)借款人注意避免由于銀行規(guī)定的預(yù)留銀行卡年費(fèi)或小額賬戶管理費(fèi)等原因，造成出現(xiàn)由于卡余額不足而導(dǎo)致貸款逾期。

此外，若還款方式為自由還款，須合理安排并調(diào)整月還款額，避免一直按照最低還款額償還貸款，導(dǎo)致最后一期還款額較大無(wú)力償還而造成貸款逾期。