費用從幾千元到上萬元不等

這兩年，社會上有機構或個人專做“征信修復”“征信洗白”的生意。記者在網上以關鍵詞“征信修復”搜索，有多家打著“逾期征信修復”招牌的公司網站。一家叫（浙江）義烏市明申企業征信服務有限公司的網站宣稱，他們主要經營企業信用修復、不良記錄修復、行政處罰記錄修復。

△浙江義務一家征信修復公司在其網站上宣傳它的經營范圍

記者以名下信用卡有6次逾期記錄為名，撥打了這家公司業務員劉先生的電話，他給出的報價是最低9千元，“連續逾期的記錄，修復就便宜一點；有一個月還一個月沒還的這種，處理費用就會高一點，得1500元一條。”

據劉先生介紹，只要在他發的表格上，填上身份證號碼、信號卡賬號，以及發去一份征信逾期報告就可以了，付費方式則需要預付定金。業務員劉先生還對記者表示，如果是企業貸款逾期，尤其是那些賬戶被凍結的企業客戶，征信修復操作起來就更貴了，“這種異常的要5萬塊一條了。”

征信修復，多久可以操作成功？業務員劉先生宣稱，大概是25到60個工作日之間，“像您這種五六條的操作起來也比較簡單。因為銀行會判定逾期的性質，如果是連續逾期，就說自己有一些事情，跟銀行打交道有個申訴點，就好操作一點。”

這家公司在其網站承諾：若某公示平臺某條信息修復不成功，則該條信息對應修復的費用不收取或者退還！

△網上搜索“征信修復”查詢到多家征信修復公司

業內人士：正常個人征信記錄申訴

不需要通過第三方公司

這些信用修復機構究竟是怎么操作的？一位熟悉銀行征信管理的金融業人士季女士表示，如果是正常的個人征信記錄申訴，根本不需要通過第三方公司。

“客戶逾期申訴，其實是可以直接向銀行申請的。中國人民銀行也有一個明確的規定，符合信用逾期修復的幾個條件，比如系統信息的錄錯，或者是客戶個人信息被盜用套貸等，這些情況都可以通過官方途徑直接聯系銀行修復。”

季女士說，現在疫情期間，有一些企業紓困的規定，比如一些企業因為疫情的原因經營不太好，也可以去向銀行申請還貸延期和信用記錄的異議申請等。

在季女士看來，社會上所謂的征信修復機構，嚴格來說，頂多算是征信異議處理的代辦機構。因為個人或企業征信是非常嚴肅的事情，所以即使是銀行內部審批完后，也需要銀行去聯系當地的人民銀行，再向人民銀行進行報批。“整個鏈路下來，完全違法操作的可能性不大，像這種第三方機構屬于是批量處理的，頻繁地向人民銀行申訴，人民銀行也會引起重視的。”

銀行：征信領域不存在“征信修復”說法

收費的“征信修復”都是騙局

實際上，征信修復和征信異議有著本質區別。征信異議本質上是一種“改正錯誤”的糾錯機制，有別于“失信后”為重塑信用而進行的修復。

去年12月22日，中國人民銀行天津分行發布“關于防范‘征信修復’‘征信洗白’風險的提示”。其中提到，征信領域不存在“征信修復”“征信洗白”等說法。“征信修復”實則“借機牟利”，這種行為嚴重擾亂了征信市場秩序，并對社會信用環境建設造成危害。

△央行發布的風險提示

中國政法大學知識產權中心研究員趙占領表示，正是因為有較大的市場需求，市場上才有大量征信修復機構存在。類似不法機構的泛濫，損害社會誠信體系，處罰力度亟須加大。“如果其他的個人或者是所謂的公司，通過非法的方式實現，這種做法本身也是違規的，有黑色地帶。”

記者在中國裁判文書網查詢發現，近年來各地發生多起有關“征信修復”的詐騙案件或合同糾紛。近期，中國人民銀行重慶營業管理部征信管理處相關負責人公開表示，所有聲稱是合法的、商業的、收費的“征信修復”都是騙局。